Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Nabavite četvornih metara u vlasništvu - ova mogućnost pruža hipotekarnih kredita, ali za mnoge Rusi tijekom financijske krize, isplate duga su postali vrlo teški. Što učiniti kako ne bi izgubili ugled a ne izgubili dugo očekivano stanovanje? Optimalno rješenje je korištenje usluge restrukturiranja duga.

Što je restrukturiranje hipoteka?

Glavna značajka hipotekarnog zajma je osiguravanje kupljenog stambenog fonda kao kolaterala banci. To daje dobru priliku za financijske institucije u slučaju neplaćanja od strane dužnika sredstava na kredit staviti hipoteku nekretnina za prodaju, osiguravajući povrat novca. Ova mjera je ekstremna, tako da banke uvijek kontaktiraju račune klijenata ako im je teško izvršiti plaćanje prema prethodno utvrđenim rasporedima.

Restrukturiranje hipotekarnih kredita prilika je za dužnika da stekne nove, optimalnije uvjete za otplatu duga. Usluga ne oslobađa zajmoprimca od obveza plaćanja uplata na kredit, već osigurava uvjete pod kojima isplatitelj može bez problema vratiti dug. Opcije otplate se izrađuju zajedno s bankom i mogu imati različite kriterije.

Uvjeti restrukturiranja hipoteka

Proces traje malo vremena, ali je kompliciran postupak. Svaka banka postavlja vlastite uvjete za program restrukturiranja hipoteka za svoje klijente. U početku, pojedinac je dužan prikupiti dokumente koji su u stanju dokazati da on stvarno treba restrukturiranje duga. Na temelju usmenog iskaza nijedna financijska institucija neće preuzeti zadatak.

Dokumentirana teška financijska situacija izvrstan je argument za banku, ali sve to mora biti učinjeno na vrijeme, jer će kašnjenje čak s jednom uplatom negativno utjecati na kreditnu povijest klijenta, a mogućnost da se dobiju novi uvjeti ne može biti ništa. Ako su svi zahtjevi ispunjeni, banka će preuzeti stranu podnositelja zahtjeva i pripremiti opciju restrukturiranja koja će zadovoljiti obje strane.

Tko ima pravo na restrukturiranje hipoteka

Po zakonu, nisu svi građani koji su primili hipoteku, mogu se osloniti na restrukturiranje svog duga. Imati pravo dati izjavu:

  • sudionici i branitelji;
  • obitelji koje odgajaju dijete s invaliditetom;
  • roditelj ili obitelj s maloljetnom djecom.

Ako građanin spada u te kategorije, to ne znači da može podnijeti zahtjev za ponovno izračunavanje. Restrukturiranje hipotekarnog duga moguće je ako zajmoprimac nije isplatio zaostatke u plaćanju, a hipoteku je primio najmanje godinu dana prije nego što je podnio zahtjev za restrukturiranje. Osim toga, on mora priložiti dokument koji pokazuje da je razina dohotka smanjena za više od 30% ili da je plaćanje duga poraslo za više od istih 30% (to je karakteristično za devizne kredite).

Dokumenti o restrukturiranju hipoteke

Postoji poseban popis dokumenata za restrukturiranje hipotekarnog kredita ili dobivanje subvencije. Da biste uspješno riješili problem, morat ćete osigurati:

  • putovnica;
  • evidenciju o zaposlenju;
  • prijavni obrazac;
  • potvrda o dohotku;
  • ugovor o kreditu;
  • kopiju hipoteke.

Oblici restrukturiranja hipoteka

Bankarske institucije su zainteresirani za dužnik vratiti novac, tako da oni čine ustupke podnositelju zahtjeva. Oni nude različite oblike pomoći da restrukturiranje hipotekarnog duga pomogne da se nosi s problemom zaduživanja. Trenutno postoji nekoliko opcija za ponovno izdavanje hipotekarnog kredita, koje su detaljnije opisane u nastavku.

Refinanciranje hipoteka

Za otplatu postojećeg duga možete koristiti refinanciranje hipoteka drugih banaka. To je jedan od praktičnih načina za smanjenje duga. Ova opcija je korisna ako novi vjerovnik nudi kamatnu stopu nižu od postojeće ili povećava rok kredita. Tako da možete osigurati da mjesečni hipoteka plaćanje će biti niži od onoga što je na raspolaganju u ovom trenutku i omogućit će pojedincu da ispuni svoje obveze kredita s malo truda.

Rana otplata hipoteke

Većina zaključenih ugovora o hipoteci predviđaju punu ili djelomičnu prijevremenu otplatu hipoteke. Postupak se može formalizirati nakon određenog vremenskog razdoblja za korištenje zajma. Pozitivna strana je da se kamata ne obračunava na iznos otplate, tako da ne postoji preplaćeni iznos. Nakon što je cijeli iznos otplaćen odjednom ili u dijelovima, zajmoprimac dobiva stan u punom vlasništvu. Minus - morate pronaći veliku količinu novca za operaciju.

Produljenje hipoteke

Budući da se stambeni kredit izdaje na dulje vrijeme, produljenje hipotekarnog kredita još je jedna prilika da se smanji iznos mjesečne uplate. Treba razumjeti da će se zbog povećanja broja plaćanja povećati i iznos obračunate kamate, budući da se kamatna stopa na ugovor u ovom slučaju ne mijenja. Smanjenje mjesečne uplate događa se zbog toga što se ukupni iznos duga raspodjeljuje na veći broj mjeseci. Takav pristup može biti profitabilniji za banku od postojećeg, stoga uvijek ide u susret klijentu.

Hipotekarni kredit za odmor

Postizanje dogovora s bankom, možete dobiti kredit za odmor na hipotekarni kredit. Takozvano razdoblje mirovanja, koje traje nekoliko mjeseci, omogućuje dužniku da plati samo kamatu koju banka prikupi. Glavni dug ostaje nepromijenjen i na kraju kreditnog odmora preračunava se proporcionalno preostalom broju plaćanja.

Ovaj pristup, s jedne strane, pruža dobru priliku za vraćanje solventnosti klijenta, ali s druge strane, povećava mjesečni financijski teret za platitelja. Ako za klijenta to nije fundamentalno, onda je to dobar izlaz iz situacije. Ako povećanje iznosa plaćanja će utjecati na njegovu solventnost, onda je bolje da se obratite vjerovniku s zahtjevom da se poveća rok plaćanja na hipoteku.

Promjena valute zajma

Dio hipotekarnih kredita odobren je u stranoj valuti. Zbog nestabilnosti rublje i nestabilne pozicije na deviznom tržištu, za neke zajmoprimce hipotekarni kredit u stranoj valuti postao je poguban. Mjesečna plaćanja povećavala su se srazmjerno promijenjenoj stopi, tako da neke banke, kao opciju, nude mogućnost prenošenja hipoteke u rublje za stabilnost.

Pristup omogućuje klijentima da izračunaju mjesečnu uplatu, a banka se reosigurava protiv mogućnosti zakašnjenja i neispunjavanja obveza. Minus ove opcije je da će zajam biti izračunat u rubljama po stopi koja postoji danas, a ne u trenutku njezina preuzimanja. Klijent povećava glavnicu duga i mijenja kamatnu stopu na onu koja postoji za hipotekarne kredite.

Državni program za restrukturiranje stambenih hipotekarnih kredita

Zahvaljujući dekretu koji je 2022-2023. potpisao premijer Dmitrij Medvedev, restrukturiranje hipoteke bilo je moguće uz pomoć države. Prema programu, državu mogu podržati ljudi čiji se dohodak smanjio za više od 30% u odnosu na vrijeme kada je zajam izdan ili je dužnik izgubio posao. Vlasnici deviznih hipoteka mogu podnijeti zahtjev za državnu potporu ako je stopa valute u kojoj je kredit izdan povećan za više od 30%.

Državna potpora osigurava se ako stanovanje pripada ekonomskoj klasi. Ako obitelj nije velika, onda postoje ograničenja u broju četvornih metara:

  • Jednosobni apartman - 45 m2;
  • Dvosoban stan - 65 m2;
  • 3-sobni apartman - 85 m2.

AHML - pomoć hipotekarnim zajmoprimcima

Agencija za stambeno stambeno kreditiranje stvorena je posebno za provedbu pomoći od države istim dekretom D. Medvedeva. Program pomoći AHML-a je besplatan, tako da pojedinac neće morati plaćati provizije i naknade za uslugu. Program ima niz uvjeta. Prvo, banka u kojoj je izdana hipoteka, mora biti partner organizacije. Drugo, dužnik mora odabrati jednu od predloženih opcija pomoći:

  • kamatna stopa na 12%;
  • subvencije, tijekom kojih možete dobiti naknadu u obliku subvencije u iznosu od 10% od iznosa kredita (maksimalno 600 tisuća za otplatu hipoteke);
  • promijeni valutu plaćanja ruske rublje;
  • uzeti odgodu plaćanja do godine i pol.

Hipotekarno restrukturiranje u Sberbanci

Financijska institucija nudi rješenje problema svojim klijentima - potrebno je podnijeti zahtjev Sberbanci uz izjavu i dati određeni popis dokumenata koji potvrđuju lošu financijsku situaciju podnositelja zahtjeva. Trajanje razmatranja dokumenata traje oko 10 dana. Osim toga, banka nudi otplatu hipoteke na račun države za klijente drugih banaka, ali u ovom slučaju, u početnoj fazi, morate kontaktirati AHML, koji će obaviti potrebne radove i pomoći u restrukturiranju hipotekarnog duga.

Hipotekarno restrukturiranje uz pomoć VTB-24

Razmatranje prijave u banci traje 5 dana, što je manje nego u Sberbanci. Odjel za zajmove će zahtijevati standardni set dokumenata, ali će svaki zahtjev razmotriti pojedinačno. Banka spremno nudi svojim klijentima mogućnost korištenja vlastitog kreditnog programa u slučaju da restrukturiranje VTB-24 iz nekog razloga ne uspije. Tako pomaže smanjiti financijski teret kako svojih kupaca, tako i dužnika drugih banaka. Zajmoprimci su također pozvani da promijene valutu hipoteke, što je profitabilna ponuda.

Video: Program pomoći državnim zajmoprimcima

Recenzije

Tatyana, 35 godina

Prije nekoliko godina prilika za kupnju nekretnina u hipoteku. Nakon razgovora s obitelji, uzeli su kredit u dolarima. U početku nije bilo problema s otplatom zajma, ali kada su počeli skokovi na burzi, shvatili su da to više ne mogu i zatražili restrukturiranje. Sada vrlo sretan, jer plaćamo fiksni iznos.

Vadim, 42 godine

Hipotekarno restrukturiranje bilo je spas naše obitelji, ali se ispostavilo da je supružnik ostao bez posla, a cijeli teret odgovornosti pao je na moja ramena. Žalba na banku sa zahtjevom za produljenje razdoblja plaćanja kako bi se smanjio iznos mjesečnih isplata. Pokupila najbolju opciju i sada nema problema s otplatom.

Larisa, 38 godina

Naša velika obitelj bila je sretna i postali smo vlasnici vlastitih četvornih metara uz pomoć hipoteke. Djeca rastu, a troškovi za njih rastu, stoga je teže plaćati hipoteku. Pozvao se na državnu potporu i primio potporu za stanje kredita.

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije