U zemljama s razvijenim gospodarstvima, individualno poduzetništvo donosi ogromne svote novca državnoj blagajni. U Rusiji taj sloj poslovanja još nije dobro razvijen, jer je potrebno mnogo novca za stvaranje vlastitog posla. Možete ih dobiti na dva načina - privući investitora ili uzeti kredit od banke. Danas je aktualno pitanje kako dobiti kredit za individualne poduzetnike bez kolaterala i jamstvo za otvaranje poduzeća bez odbijanja, budući da poduzetnici koji teže individualnom poduzetništvu ne mogu uvijek osigurati kolateral.
Što je kredit SP bez kolaterala i jamaca
Za obavljanje poslova nije uvijek potrebno nabavljati nekretnine i opremu koje se mogu ponuditi banci kao instrument osiguranja za ispunjenje obveza. Većinom se to odnosi na uslužni sektor - krojenje, frizerski rad itd. S tim u vezi, krediti individualnim poduzetnicima bez kolaterala i jamci su vrlo relevantni. Zaduživanje određenog iznosa iz banke može se obaviti na različite načine, a glavnu svrhu u tome igra svrha zajma.
nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće
Pozajmljivanje na prekoračenje je neprimjeren zajam. Privatni poduzetnici češće pribjegavaju njegovom korištenju radi obnove radnog kapitala. Ovaj kreditni proizvod uključen je u skupinu većine bankarskih organizacija i nudi se onim korisnicima koji imaju tekući račun. Dozvoljeno prekoračenje naplaćuje se iznad stanja gotovine i koristi se za zatvaranje gotovinskog jaza ili za hitne uplate, primjerice za nabavu materijala ili opreme.
Običan zajam
Kreditiranje pojedinih poduzetnika bez kolaterala i jamaca može se izvršiti u obliku jednostavnog kredita, a za njega se mogu prijaviti početnici i oni koji su na tržištu radili više od godinu dana. Ne biste trebali računati na veliku količinu novca, ali za rješavanje bilo kakvih hitnih problema ova vrsta kredita bit će relevantna. Drugi poduzetnik može uzeti gotovinske kredite kao jednostavna osoba - za ovu opciju dobivanja kredita bit će potreban minimalni skup dokumenata, jer je odobrenje zahtjeva za potrošačko kreditiranje mnogo lakše.
Potpuna kreditna linija
Glavna prednost kreditne linije u odnosu na prekoračenje je da se takav kredit izdaje na duže razdoblje. Može se obnoviti ili ne. Prva opcija je poželjnija, jer taj novac možete ponovno iskoristiti prilikom otplate dijela duga. Kamata se naplaćuje samo na korištena sredstva, što pomaže racionalnom upravljanju kreditom.
U koje svrhe banke daju kredite individualnim poduzetnicima?
Iako je sada kredit za individualne poduzetnike bez kolaterala i jamaca izdao veliki broj banaka, ne može se reći da su zajmoprimci spremni posuditi se u ovakvoj vrsti zaduživanja, jer je vjerojatan rizik od neplaćanja posuđenog novca. Ako privatni vlasnik ne radi prvu godinu, onda je lakše od banke uzeti novac za razvoj svog posla, jer dužnik može pokazati svoju likvidnost tako što će dostaviti financijsku dokumentaciju iz koje će se vidjeti da posao donosi dobit. Mnogo je teži slučaj kod početnika.
Poslovni zajam od nule
Ako odlučite pokrenuti vlastiti posao, ali nemate dovoljno novca za to, možete se obratiti kreditnim institucijama, iako morate biti spremni na činjenicu da nisu svi sretni da posuđuju novac vašem poslovanju. Da biste dobili kredit za individualne poduzetnike bez kolaterala i jamca, trebat ćete napraviti kvalitetan poslovni plan. Ozbiljan pristup izradi ovog dokumenta i njegovo prilagođavanje stvarnosti rada u regiji pomoći će uvjeriti zajmodavce da vam posude potreban iznos novca.
Potrošački kredit za individualne poduzetnike
Kao što je već spomenuto, poduzetniku je dopušteno posuđivati novac od banke kao pojedinac. Da biste to učinili, možete podnijeti zahtjev za nenamjenski potrošački kredit, koji se zatim koristi za pokretanje ili razvoj vlastitog posla. Prednost ovog pristupa je u tome što nema potrebe za izvještavanjem vjerovnika o utrošenom novcu. Osim toga, ne morate raditi na poslovnom projektu, pogotovo zato što je za njegovu pripremu poželjno posegnuti za uslugama specijalista, koji također trebaju biti plaćeni.
Investicijski krediti
U Rusiji je praksa investicijskih kredita za individualne poduzetnike bez kolaterala i jamaca slabo razvijena. Samo je nekoliko banaka spremno raditi na takvom planu, a čak i tada vrlo rijetko pribjegavaju takvim posebnim ponudama. Alternativno, možete se obratiti privatnim investitorima koji pristanu izdvojiti novac za startupove, ako vide da to može biti profit. Međutim, u svakom slučaju, za provedbu ove ideje, trebate kvalitetan poslovni plan.
Razvoj poslovanja
Bez predstavljanja likvidne zaloge i jamaca, IP-ovima je lakše dogovoriti zajam za razvoj postojećeg poslovanja. U tom se slučaju preporučuje kontaktirati banku u kojoj je otvoren tekući račun. Tako da zajmodavac može vidjeti kretanje obrtnog kapitala i procijeniti koliko je profitabilan posao dužnika. Ovisno o tome, ponudit će se ne samo određeni iznos nego i pojedinačni uvjeti usluga - kamatna stopa i rok trajanja kredita.
refinanciranje
Ako kreditni teret postane nerazuman tijekom poslovanja, a teško je isplatiti postojeći dug, možete se obratiti vjerovniku da refinancira postojeći dug. Prednost bankarskog programa je u tome što se postojeći dug dijeli na duže razdoblje, a mjesečna plaćanja se smanjuju. Međutim, potrebno je shvatiti da je na kraju potrebno vratiti veliku maržu banci u obliku obračunate kamate.
Programi leasinga
Ako je novac potreban za kupnju opreme, komercijalnih nekretnina ili vozila, banke nude individualnim poduzetnicima korištenje leasing programa. Program je posebno važan ako trebate kupiti skupu imovinu. Ako su zadovoljeni određeni uvjeti, poduzetnicima se na određeno vrijeme osigurava imovina za određenu naknadu, koja se kasnije može otkupiti. Jasna prednost opcije leasinga za individualne poduzetnike jest odsustvo potrebe za pružanjem kolaterala.
Kreditiranje malih poduzeća bez kolaterala i jamaca
Programi kreditiranja za individualne poduzetnike su raznoliki. Ponude imaju različite kamatne stope i dostupne su za određeno razdoblje, a iznos kredita također varira ovisno o vjerovniku. Razlog tome je činjenica da se razmatranje zahtjeva podnositelja zahtjeva odvija na pojedinačnoj osnovi. Za početnike, IP će biti teže dobiti zajam bez jamaca i kolaterala. Sam iznos će biti mali, budući da su novaci uključeni u prvu rizičnu skupinu, a banke su uvijek reosigurane, budući da postoji mogućnost da novac neće biti vraćen do razdoblja intelektualnog vlasništva.
Kamatne stope
Ako se zalog ili jamstvo primatelja kredita ne može dati, onda nije potrebno očekivati nisku kamatnu stopu od zajmodavca. Njihova vrijednost može varirati ovisno o odabranoj kreditnoj ponudi. Kamatna stopa izravno je povezana s uspjehom poslovanja, dobrom kreditnom poviješću i drugim okolnostima. Smanjenje kamatne stope pomoći će u dodatnom osiguranju rizika i života IP-a.
Rok i iznos kredita
Što se tiče vremena pružanja novca, sve ovisi o odabranom proizvodu. Primjerice, kredit za prekoračenje odobrava se na razdoblje od jedne godine, dok se kreditna linija može otvoriti 3 ili više godina. Krediti za minimalno razdoblje su popularni, jer je preplaćeni iznos u ovom slučaju mali. Ne biste se trebali oslanjati na veliki iznos novca ako se zajam za individualne poduzetnike zatraži bez kolaterala i jamca. Dug se može otplatiti prema anuitetu, diferenciranom ili pojedinačnom rasporedu plaćanja.
Zahtjevi za zajmoprimce
Uz obvezne zahtjeve banaka za uspjehom poslovanja ili dobro osmišljenim poslovnim planom, primatelj kredita mora ispuniti određene parametre. Svaki vjerovnik ima svoju ideju o idealnom zajmoprimcu, ali za većinu bankarskih institucija najvažniji su sljedeći parametri:
- Rusko državljanstvo;
- registracija u poslovnom području;
- dobne granice (uglavnom od 21 do 60 godina);
- pozitivna kreditna povijest;
- prisutnost zaposlenika (ne uvijek).
Posebni programi za mala poduzeća
Država na federalnoj i regionalnoj razini aktivno je uključena u pružanje podrške privatnim vlasnicima, posebno kada su u pitanju inovativni projekti. Ako je posao još uvijek mlad i funkcionira ne više od 2 godine, možete računati na subvenciju od države, koja je ovlaštena potrošiti na kupnju opreme ili materijala, za plaćanje najamnine. Da biste to učinili, morate proći kurs mladog poduzetnika i izraditi poslovni plan. Obvezni uvjeti kreditiranja su dostupnost vlastitih sredstava i izvješće o korištenju novca.
Građani registrirani na burzi rada, ali koji žele obavljati vlastiti posao, mogu računati i na potporu države. Oni izdvajaju do 60.000 rubalja po startu. Za primanje investicija potrebno je izraditi poslovni plan, a nakon njegove provedbe izvijestiti o utrošenom novcu. Važno je uzeti u obzir da država ne mora vraćati povlaštena sredstva - oni se dodjeljuju besplatno.
Kako uzeti kredit poduzetniku
Da bi dobili kredit za individualne poduzetnike bez kolaterala i jamca, potrebno je ispuniti niz uvjeta. Prvo morate otvoriti bankovni račun, a to se može učiniti ne samo tijekom osobnog posjeta banci, već i putem interneta. Kada odlučite o budućem opsegu aktivnosti, trebat ćete registrirati PI. Postupak se plaća i danas je njegov trošak 800 rubalja.
U sljedećoj fazi potrebno je pripremiti kvalitetan poslovni plan, a zatim odlučiti o banci u kojoj namjeravate posuditi novac. Ako postoji sumnja u određenu ustanovu, možete poslati zahtjev za nekoliko zajmodavaca istovremeno, a zatim odabrati najbolju opciju. Nakon što započne proces prikupljanja dokumentacije - što više radova možete dati, to bolje. Banka mora vidjeti vašu solventnost. Nakon toga, morat ćete potpisati ugovor o zajmu i možete početi provoditi vlastite ideje.
Koji su dokumenti potrebni za kredit SP
Banke, koje prihvaćaju zahtjev potencijalnog podnositelja zahtjeva za kredit, zahtijevat će od njega da dostavi određeni broj radova. Ovisno o zajmodavcu, popis se može značajno razlikovati, stoga morate biti spremni dostaviti dodatne dokumente osim sljedećeg:
- putovnica;
- INN;
- potvrda o registraciji IP-a;
- ekstrakt iz EGRIP-a;
- povrat poreza;
- izvješće o primitku i transakcijske troškove.
U kojoj banci se može uzeti zajam poduzetniku bez jamaca i bez kolaterala
Svaki poduzetnik bira zajmodavca ovisno o određenim kriterijima, međutim, kao što praksa pokazuje, vjerojatnost dobivanja kredita je veća ako se obratite bankovnoj instituciji u kojoj služite. Evo desetak sjajnih ponuda za ovo vrijeme:
- Sberbank Rusije nudi kredite za otvaranje ili razvoj poslovanja, kao i za obnavljanje obrtnog kapitala.
- OTP banka. Individualni pristup svakom klijentu s mogućnošću razmatranja upravljačkog izvještavanja.
- Raiffeisenbank. Za samostalne poduzetnike s godišnjim prometom od najviše 55 milijuna rubalja, krediti se nude uz mogućnost prijevremene otplate i bez provizije.
- Promsvyazbank. Pruža kredite za individualne poduzetnike s fiksnom ili promjenjivom kamatnom stopom.
- Alpha Bank. Daje novac bez kolaterala i jamaca za bilo koju svrhu, ovisno o otvaranju tekućeg računa.
- Otvaranje banke. Bavi se ekspresnim kreditiranjem prilikom instaliranja bankovnog stjecanja i otvaranja tekućeg računa.
- Bank Zenith. Nudi kredite za bilo koju svrhu, revolving i ne-revolving kreditne linije.
- UBRD. Krediti se izdaju bez kolaterala, prekoračenja i programa leasinga.
- VTB 24. Pruža različite vrste programa kreditiranja početnicima i poduzetnicima za razvoj poslovanja.
- Moskovska kreditna banka. Pruža novac u najkraćem mogućem roku pod pojednostavljenim programom prijema uz predočenje minimalnog skupa dokumenata
Kreditno povjerenje u Sberbank za individualne poduzetnike
Najveća banka u zemlji ne zahtijeva kolateral za dobivanje kredita od start-up poduzetnika. Proizvod "Trust" nije ciljni zajam i osiguran je za bilo koju svrhu. Dodatna provizija se ne naplaćuje, već se odobravaju krediti, pod uvjetom da godišnji promet (dohodak) individualnog poduzetnika ne prelazi 60 milijuna rubalja. Rok otplate kredita je ograničen na tri godine, a kamatna stopa počinje od 17% godišnje. Maksimum koji se može očekivati je 3 milijuna rubalja.
Krediti za samostalne poduzetnike u Rosselkhozbanci
Za poduzetnike koji obavljaju svoje djelatnosti u području poljoprivrede, obrada kredita je dostupna u RSHB bez davanja jamaca i kolaterala za različite namjene, od prekoračenja do refinanciranja. Iznosi kredita, rokovi i godišnje stope izračunavaju se na temelju svakog pojedinačnog slučaja. Banka osigurava vlastite kreditne proizvode i državne programe.
Alfa-banka - kredit SP
Ako imate tekući račun u instituciji, SP-ovi lako mogu sastaviti online prijavu, jer imaju priliku posuditi do 6 milijuna rubalja po minimalnoj stopi od 12, 55 godišnje. Sredstva se osiguravaju bez kolaterala i jamaca za bilo koju svrhu. Osim toga, start-up poduzetnici mogu koristiti druge usluge financijske institucije:
- bankovna garancija;
- online usluga za pripremu dokumenata za registraciju IP ili LLC;
- posebne uvjete za korištenje on-line računovodstva;
- prvo oglašavanje na Yandexu;
- besplatan pravni savjet.
Saznajte više o tome kako voditi računovodstvene podatke na mreži.
Kredit za SP Sovcombank
Težnji poslovni čovjek za bilo koju svrhu bez ikakvih referenci ili jamaca po stopi od 19% godišnje može dobiti nezaštićen zajam za maksimalni iznos do 1 milijun rubalja. Maksimalni rok za odobravanje kredita "Super Plus" je 5 godina, a zajam je moguće otplatiti u bilo koje vrijeme bez kazne. Sovkombank individualnim poduzetnicima nudi dodatno osiguranje putem sklapanja usluga dobrovoljnog osiguranja.
Pro i kontra kreditiranja bez kolaterala i jamaca za start-up poduzetnike
Važno je razumjeti da zajam za individualne poduzetnike bez kolaterala i jamca ima i pozitivne i negativne strane. Od minusa, vrijedno je spomenuti visoke kamatne stope, tako da je trošak takvih kredita veći od kredita osiguranih. Osim toga, banke daju male iznose. Glavna prednost je da se novac može dobiti bez osiguranja, a za izdavanje kredita je potrebna mala količina dokumenata i kompetentan poslovni plan.
Za praktičnost obavljanja računovodstvenih IP-ova, koristite korisnu uslugu.