Home hipoteka osiguranje - kako napraviti politike

Sadržaj:

Anonim

Prilikom izdavanja kredita za velike iznose, banka nastoji minimizirati vlastite rizike. Jedan od načina za zaštitu posuđenog novca u slučaju hipoteke je obvezno osiguranje stanova. Trošak politike ovisi o veličini zajma i trenutnoj tarifi.

Je li potrebno osigurati stan s hipotekom?

Prema sadašnjem zakonu, ovaj je postupak obvezan.

Zapravo, banka ne može prisiliti klijenta da osigura založenu imovinu, ali može odbiti dati zajam ako građanin odluči ne izdati polisu.

Korist osiguranja za banku je minimiziranje rizika neplaćanja duga. Zajmoprimac, s druge strane, ne bi trebao otplatiti dug u slučaju nepovoljnih situacija. Osiguranje hipotekarnih zajmova potrebno je za postizanje sljedećih ciljeva:

  • pokrivanje rizika od oštećenja i gubitka nekretnina;
  • zaštita od gubitka imovinskih prava;
  • otplata duga, čak i ako dužnik izgubi posao ili sposobnost za rad;
  • preraspodjela rizika između osiguravajućih i kreditnih institucija.

Zakonodavne norme

Do 2014. godine nije bilo službenih akata kojima bi se reguliralo osiguranje stambenih hipoteka. Sve transakcije sklopljene su sukladno Saveznom zakonu br. 125-FZ od 24. srpnja 1998. godine. Nije bilo zasebnih stavki o osiguranju imovine. U ljeto 2014. godine, Državna je duma odobrila amandmane na Savezni zakon br. 102-FZ "o hipoteci" od 16. srpnja 1998. Kao rezultat toga, svi zajmoprimci bili su dužni osigurati i dati stan u banku, ali osiguranje života i izvedbe ostalo je dobrovoljno.

Hipotekarno osiguranje imovine i njenih vrsta

Uslugu pružaju mnoge ruske tvrtke. Trošak polise ovisi o vrsti osiguranja. Građanin mora osigurati potporne strukture stana, prozore, vrata, pregrade. Za dugoročni ugovor se rijetko sklapa, najviše 2 godine. Ako je zajmoprimac izvršio uplatu za 12 mjeseci, tvrtka je dužna vratiti dio premije na polisu po prijevremenoj otplati kredita. Osiguranje imovine za hipoteke je 4 vrste:

Vrste osiguranja

Opis osiguranja

rizici

Tarifna stopa kao postotak cijene hipoteke

Kolektivno hipotekarno osiguranje

Pruža zaštitu grupi pojedinaca (zajmoprimaca i sudužnika) protiv osiguranog slučaja. U tom slučaju banka će djelovati kao osiguranik i korisnik.
  • oštećenje imovine uslijed eksplozije plina, požara itd.;
  • zdravstvene probleme i radnu sposobnost;
  • gubitak prava na stan.

0, 3 do 3

Politika o trošku kupljenog stambenog prostora

Svrha ovog osiguranja je zaštita nekretnina od gubitka izvorne tržišne vrijednosti. Obavezna.
  • vatra;
  • poplava;
  • katastrofe uzrokovane ljudskim djelovanjem;
  • eksplozija kućnog plina;
  • nezakonite radnje trećih strana;
  • propuštajući sustav grijanja.

1 do 3

Osiguranje za preostali iznos hipotekarnog kredita

Banka treba minimizirati rizike povezane s neplaćanjem kredita. Građanin može osigurati određeni stan ili odabrati opsežan program.
  • oštećenje stana zbog nesreće ili od strane treće osobe.
  • gubitak prava na stan;
  • privremeni ili trajni invaliditet.

Od 0, 2 do 1, 5

Naslov osiguranja nekretnina

Pruža zaštitu u slučaju da je transakcija proglašena nevažećom. Potrebno kada je stan ili kuća kupljena na sekundarnom tržištu.
  • gubitak imovinskih prava zbog nezabilježenih interesa maloljetnika tijekom transakcije;
  • gubitak vlasništva zbog nesposobnosti jedne od strana u transakciji;
  • gubitak prava na stan zbog prijevare.

Od 0, 18 do 1

Što tražiti prilikom potpisivanja ugovora

Prilikom čitanja sporazuma dužnik treba ispitati točke u kojima:

  • Osigurana svota. Maksimalni iznos naknade koju građanin može primiti.
  • Popis potraživanja od osiguranja i postupak njihovog priznavanja. Tvrtka će osigurati naknadu samo za događaje navedene u ugovoru, i to tek nakon procjene. Najvažniji je termin plaćanja, jer u slučaju kašnjenja s plaćanjem, banka će naplatiti kaznu.
  • Premija osiguranja i odbitak (ako je primjenjivo). Njihova vrijednost ovisi o iznosu hipoteke.
  • Raspored plaćanja doprinosa. Plaćanja su mjesečna i godišnja. Prva vrsta doprinosa povoljnija je za građane koji namjeravaju unaprijed isplatiti hipoteku.
  • Razlozi za izuzeće od naknade. Osiguravatelji se mogu odreći odgovornosti ako su uzroci štete neosigurani rizici.

Dokumenti za osiguranje stana na hipoteku

Osim putovnice od građanina će trebati:

  • ugovor o hipoteci;
  • kopiju hipoteke;
  • potvrda o plaći, izvod iz depozitnog računa, drugi dokumenti o zaradi;
  • potvrda o registraciji vlasništva nad stanom;
  • katastarski broj, plan stana, potvrda iz BTI i druga tehnička dokumentacija za stanovanje.

Redoslijed registracije

Kućno osiguranje za hipoteke provodi se u 5 faza:

  1. Savjetovanje sa zastupnicima u osiguranju odabrane organizacije. Često banke već imaju stručnjake iz nekih tvrtki, tako da s njima možete razgovarati prije potpisivanja ugovora o hipoteci.
  2. Prikupljanje dokumenata.
  3. Podnošenje prijave i dokumenata putem interneta ili u podružnici. Osiguravatelji će provjeriti sve upite, ugovore. U nekim tvrtkama ovaj postupak traje 2-3 dana.
  4. Potpisivanje i plaćanje ugovora. Prije nego što stavite svoj potpis na obrazac, morate pažljivo pročitati uvjete ugovora, a posebno točke o provizijama, postupak priznavanja slučaja osiguranja i izračun naknade. Ako se osoba prijavila na internet, za potpisivanje ugovora potrebno je unijeti papirnate verzije svih dokumenata.
  5. Sklapanje ugovora o hipoteci s bankom. Obavezno pošaljite gotovu politiku s računom za plaćanje.

Koliko košta da se osigura stan s hipotekom

Financijske institucije imaju popis akreditiranih tvrtki koje su u stanju izdati politiku dužniku. Sadašnje rusko zakonodavstvo ne ograničava izbor osiguravatelja, tj. teoretski, građanin se može prijaviti bilo kojoj tvrtki, ali u praksi će odbijanje suradnje s jednim od partnera banke uzrokovati povećanje kamatne stope na zajam ili odbijanje zahtjeva za kredit. Vodeća osiguravajuća društva posluju pod sljedećim uvjetima:

Naziv osiguravajućeg društva

Uvjeti osiguranja

Stopa osiguranja u postocima

Reso jamstvo
  • U slučaju privremene nesposobnosti, 1/30 mjesečne uplate prelazi iz 31 dana od nastanka osiguranja.
  • Uz potpuni gubitak radne sposobnosti i smrti, hipoteka će biti vraćena u cijelosti.

Od 0, 1 do 1

VSK
  • Možete osigurati život, konstruktivnost, naslov pojedinačno ili zajedno.
  • Standardna politika izdaje se odmah 2 godine.
  • Sa svakim sudužnikom je zaseban ugovor.

Od 0, 6

Rosgosstrakh
  • Premija se plaća na dan potpisivanja ugovora.
  • Oduzimanje, oduzimanje imovine - ne potraživanja od osiguranja.
  • Stan možete osigurati u iznosu uvećanom za godišnju stopu na hipoteku.

Od 0, 17 do 1

Ingosstrakh
  • Naslov, stan i život dužnika su osigurani.
  • Politika se izdaje na stanje duga.
  • Osiguranje od 100.000 do 10 milijuna rubalja

0, 6 do 1

SOGAZ
  • Možete odabrati određene rizike.
  • Osim standardnih rizika, u politiku možete uključiti i osiguranje od odgovornosti treće strane.

Od 0, 5

Osiguranje Sberbank
  • Trošak police izračunava se na temelju iznosa hipotekarne bilance.
  • Pravilo vrijedi 1 godinu.
  • Moguće dvostruko osiguranje (u 2 različite tvrtke).

0.25

Alfa osiguranje
  • Osiguranje je jednako iznosu duga prema ugovoru o hipoteci.
  • Stopa se određuje nakon procjene karakteristika objekta.
  • Možete osigurati pravo vlasništva, nekretnine, rizik od nepravilnog izvršavanja obveza.

Od 0, 6

VTB osiguranje
  • Plaćanja u visini primljene štete, ali ne više od osigurane svote.
  • Uz osiguranje iznos od ne više od 500 tisuća dolara, liječnički pregled nije potrebno proći.
  • U slučaju prijevremene otplate, novac će biti vraćen u najkraćem mogućem roku (5 dana nakon podnošenja prijave).

1%

video