Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kupnja stambene nekretnine uz zajam upravo je postala lakša. Banke nude različite programe kreditiranja uz uvjet da će stečeni četvorni metri biti predmet osiguranja. Preduvjet je procjena stana za hipoteku, a potrebno ju je naručiti od neovisnog procjenitelja ili tvrtke prije odlaska u banku. Dobiveni izvještaj omogućit će vam da odredite iznos kredita, jer po potrebi objekt možete prodati po realnoj cijeni i otplatiti nastali dug.

Zašto mi treba procjena nekretnine za hipoteku

Procjena stana prilikom kupnje pod hipoteku neophodna je za obje strane u ugovoru o kreditu. To nije samo smjernica za izdavanje posuđenih sredstava, već i određeno osiguranje u slučaju više sile. Činjenica je da cijena koju je odredio prodavatelj može biti previsoka i ne odgovara tržištu nekretnina. Ukoliko je procijenjeni trošak niži od predloženog, a s vlasnikom nije moguće dogovoriti popust, dužnik ga može platiti iz vlastitih sredstava ili pronaći novi objekt za kupnju.

Rizici banke u hipotekarnim kreditima

Kreditor je prvenstveno zainteresiran za procjenu stana. Provodi se neovisna analiza kako bi se spriječile prijevare od strane zajmoprimca, jer može zatražiti više novca u sebične svrhe i potrošiti ga u druge svrhe. Izdavanjem velikog iznosa zajmoprimcu za kupnju stana, banka riskira, budući da uvijek postoji rizik neplaćanja kredita.Kako bi se rizik sveo na najmanju moguću mjeru, prvo, iznos kredita nikada ne iznosi puni iznos kupoprodajne cijene, već se kreće od 60-70%. Drugo, stečena imovina je nužno predmet kolaterala.

Zaštita interesa zajmoprimca

Budući da financijske i kreditne institucije pokušavaju podcijeniti iznos posuđenih sredstava, kupcu je potrebna i procjena stana za hipoteku. Na taj način može argumentirati traženi novčani iznos. Što veći kredit dobije od banke, to će manje vlastitih sredstava morati uložiti. Nakon neovisnog pregleda, zajmoprimac može vidjeti stvarnu cijenu kupljenog stana, a ne onu koja odgovara prodavatelju.

Tko vrši procjenu

Procjena stambenog prostora s hipotekom provodi se u fazi pripreme dokumenata. Sve su nijanse navedene u zakonu i saveznom standardu procjene, prema kojem se samo subjekti koji imaju dozvolu za to mogu baviti aktivnostima.Zajmoprimac ima pravo samostalno izabrati organizaciju ili pojedinca, ili može koristiti procjenitelje koje je akreditirala banka u kojoj će dobiti kredit.

Koliko košta procjena stana za hipoteku

Točna cijena usluge može se saznati tek nakon konzultacije sa stručnjakom. Ovisno o regiji, može značajno varirati. Dakle, u Moskvi cijena u prosjeku varira od 5.000 do 10.000 rubalja i ovisi o stanovanju. Jasno je da će pri analizi elitnog stanovanja trošak biti veći nego kada stručnjaci pripreme izvješće o Hruščovu izvan Moskovske obilaznice. Vrlo često tvrtke organiziraju promocije, a čak i danas možete pronaći ponude već od 2500 rubalja.

O čijem trošku se obavlja pregled

Obavljanje pregleda je mukotrpan i naporan posao. Trošak procjene stana za hipoteku ne ovisi samo o samoj kolateralnoj nekretnini, već io potrebnom paketu papira, hitnosti posla.Sve te troškove snosi potencijalni kupac. Banka u to nije uključena jer je izvješće jedan od dokumenata koje dužnik treba priložiti popisu papira potrebnih za dobivanje hipoteke.

Gdje naručiti procjenu stana

Dokument možete naručiti samo od onih predstavnika koji imaju licencu za obavljanje djelatnosti procjene - to je zakon. Odabrati sami ili se obratiti preporučenoj banci već je na zajmoprimcu. Ako kreditna institucija inzistira na odabiru procjenitelja samo s popisa koji je kod nje akreditiran, potrebno je zatražiti službeno pojašnjenje takvog zahtjeva od banke, jer takvo ponašanje nije dopušteno.

Neovisne tvrtke

Danas nije teško pronaći tvrtku koja bi napravila objektivnu procjenu stana za hipoteku. Prilikom odabira potencijalnog, potrebno je provesti usporedni opis ne samo ponuđenih usluga i brzine rada, već i troškova.Evo samo nekoliko:

  • Independent Assessment LLC;
  • LLC "Nezavisni biro za vještačenje" ;
  • Nezavisna procjeniteljska tvrtka "GLOBAL" .

Akreditirani stručnjaci kreditne institucije

Procjenu hipoteke mogu obavljati ne samo neovisne tvrtke, već i tvrtke koje je akreditirala sama banka. Svaka bankarska institucija na svom internet portalu postavlja informacije s kontakt podacima svakog subjekta. Važno je razumjeti da zajmodavci ne rade s jednim ili dva profesionalna procjenitelja. Uvijek možete birati - samo u Sberbanku ima oko dvije i pol stotine ovlaštenih procjenitelja.

Privatne osobe

Zakonom nije zabranjeno kontaktirati osobe koje imaju pravo provođenja procjene. Moraju biti registrirani kao pojedinačni poduzetnici i moraju imati policu osiguranja od građanske odgovornosti u iznosu od najmanje 300 tisuća rubalja.To će pomoći u povratu troškova u slučaju pogreške zbog nesposobnosti IP-a. Prilikom izdavanja hipotekarnog kredita, neće biti suvišno koordinirati s bankom kandidaturu neovisnog stručnjaka.

Kako odabrati pravog procjenitelja

Možete procijeniti stan za hipoteku u bilo kojoj tvrtki, ali to ne znači da će svaka od njih obaviti posao učinkovito i na visokoj razini. Prilikom kontaktiranja određenog procjenitelja važno je da pripremljeni paket dokumenata ne sadrži greške zbog kojih ćete se morati obratiti za uslugu novom stručnjaku. Prilikom ponovnog plaćanja procjene, prvo čime se trebate rukovoditi su povratne informacije stvarnih ljudi, koji su bolji prijatelji koji su imali direktan kontakt s predstavnikom organizacije.

Tvrtke koje već nekoliko godina posluju na tržištu zapošljavaju samo visokokvalificirane stručnjake - to je ono na što morate obratiti pozornost. Nemojte juriti za jeftinim ponudama, jer rad procjenitelja ne može koštati ni peni.Prilikom odabira tvrtke, bolje je dati prednost onoj čiji se ured nalazi u neposrednoj blizini nekretnine - to će pomoći u smanjenju troškova.

Za i protiv suradnje s procjeniteljima preporučenim od strane banke

Ako banka inzistira da njezina osoba izvrši procjenu prilikom kupnje stana, dužnik može odbiti ili prihvatiti ponudu. Glavna prednost suradnje s akreditiranom tvrtkom je brzo donošenje odluka jer se njihova izvješća prihvaćaju s gotovo 100% odobravanjem. Takav pristup možda neće biti od velike koristi za zajmoprimca, budući da postoji rizik od podcjenjivanja stvarne vrijednosti stečene imovine. Usporedbe radi, možete naručiti dodatni neovisni pregled.

Kako ide procjena stana sa hipotekom

Prvo morate odlučiti o izboru organizacije ili pojedinca koji će provoditi postupak ocjenjivanja.Da biste to učinili, morate s predstavnikom razgovarati o svim uvjetima za obavljanje posla i trošku usluge. Ukoliko odabrani kandidat nije uvršten na popis akreditiranih od strane banke, potrebno ga je dogovoriti kako bi se izbjegli problemi u budućnosti. Nakon toga možete ispuniti prijavu i sklopiti ugovor o izvođenju radova.

Prijava za sporazum o procjeni vrijednosti

Prije nego što stručnjak procijeni stan za hipoteku, potrebno je ispuniti zahtjev. U pravilu se to može učiniti na web stranici same tvrtke, pri čemu je potrebno navesti minimum podataka. Oni uključuju puno ime kupca, lokaciju objekta koji se procjenjuje i neke podatke o njemu. Nakon pregleda prijave, stručnjak će kontaktirati klijenta radi dogovora o vremenu potpisivanja ugovora.

Potpisivanje ugovora

Ugovor se sklapa u obliku društva u dva primjerka za svaku od ugovornih strana. Ako je potrebno, uvijek možete promijeniti dokument ako kupac želi dodati neke stavke.Obavezno navedite podatke o kupcu, podatke o procjenitelju, njegove kvalifikacije i prisutnost građanske odgovornosti. Osim toga, daju se podaci o stambenom objektu pod hipotekom i svrha procjene. Navedena su prava i obveze svake od strana. Stavlja se datum, potpisi i sve se zapečaćuje.

Koji dokumenti su potrebni za procjenu nekretnine

Za sklapanje ugovora i procjenu stana za hipoteku potrebno je ponijeti veliki broj papira sa sobom. Prvo što trebate je putovnica. Ako predstavnik od povjerenja djeluje u ime građanina, bit će potrebna punomoć za pravo obavljanja djelatnosti. Osim toga, potrebno je priložiti sljedeće dokumente:

  • potvrda o vlasništvu nekretnine.
  • vlasnički dokumenti (ugovor o darovanju, kupoprodaji, kupnji, privatizaciji itd.);
  • tehnički plan;
  • katastarska ili tehnička putovnica;
  • objašnjenje poda.

Metode određivanja cijene stana

Integrisani pristup radu procjeniteljskih organizacija uključuje nekoliko obaveznih procedura, što govori da ovaj posao nije lak. To uključuje prikupljanje dokumentacije, postupak pregleda predmeta i njegovu analizu uz izradu detaljnih izvješća. Koriste se različite metode ovisno o cilju koji se želi postići. Profitabilno pomaže odrediti koje se koristi mogu ostvariti iznajmljivanjem ili preprodajom nekretnina. Puno je pretpostavki u njegovoj upotrebi, pa ne prikazuje uvijek točno stvarno stanje stvari.

Metoda troškova u osnovi koristi stvarno stanje procijenjenog stambenog prostora. Uzimaju se u obzir troškovi potrebni za izgradnju sličnog objekta. Za to je potrebna procjena bez koje nije moguće dobiti točan podatak o stanu.Komparativnom metodom povlači se paralela između jednakih predmeta koji se prodaju ili nude na prodaju. Postoji generalizacija informacija, procjena se vrši pomoću različitih koeficijenata. Metoda daje najtočniju sliku stvarne vrijednosti doma.

Tržišna cijena nekretnine

Pojednostavljeno rečeno, stvarna tržišna vrijednost stana je iznos za koji je kupac spreman kupiti stan, a prodavatelj ga pristaje prodati. Analiza tržišne cijene stana moguća je samo proučavanjem postojeće ponude na tržištu. U obzir se uzimaju stanovi sličnih potrošačkih kvaliteta. Što je više opcija predstavljeno za usporedne karakteristike, to će konačna brojka biti preciznija.

Tekuća vrijednost

Pored tržišne vrijednosti stana, zajmodavac uzima u obzir i likvidacijsku vrijednost. To je cijena za koju možete prodati nekretninu u najkraćem mogućem roku uz minimalno truda.Za dobivanje hipotekarnog kredita iznimno je važno točno odrediti tržišnu cijenu sličnih stanova, budući da se likvidna cijena od nje razlikuje prema dolje i iznosi oko 70-80%. Banka će zajmoprimcu izdati zajam na temelju likvidacijske cijene.

Što učiniti ako postoji značajna razlika u cijeni stana

Procijenjeni trošak je puno niži od ponuđenog na tržištu. Razliku možete pokriti vlastitim novcem ili zatražiti potrošački kredit, no on će biti izdat u većem postotku. Banci možete dati dodatni kolateral. To će pomoći povećati iznos namire hipotekarne transakcije. Dopušteno je kontaktirati neovisnog stručnjaka za dodatnu procjenu, jer se sve nijanse koje utječu na troškove stanovanja ne mogu uzeti u obzir, na primjer, nova zgrada od developera, prisutnost popravaka u prostorijama, lokacija u blizini metro stanica.

Izvješće o procjeni imovine

Kao rezultat rada procjene, sastavlja se glavni dokument koji će voditi banku pri određivanju iznosa kredita.Ovo je izvješće koje ima pravnu snagu i ispunjava obvezne zahtjeve kupca. U svojoj biti prijava je dokaz, da tako kažemo, opravdanje zašto nekretnina ima takvu cijenu. Dopušteno je sastavljanje dokumenta od strane stručnjaka koji imaju dopuštenje samoregulativne organizacije i osigurali su svoju odgovornost.

Zahtjevi za dizajn

Budući da je prijava legalna, mora biti točna. Mnoge banke mogu imati vlastite zahtjeve za dodatnom dokumentacijom, pa o tome morate znati unaprijed, jer dokument možda neće biti prihvaćen na razmatranje. Svi procjenitelji ovlašteni od strane određene banke upoznati su s navedenim uvjetima, tako da nema pritužbi na njihovo izvješćivanje.

Osim toga, svako dovršeno izvješće mora biti u skladu sa zahtjevima Udruženja banaka (ARB) i Udruženja stambenih hipotekarnih kredita (AHML):

  • biti ispisan;
  • podaci se mogu prikazati u tabelarnom i opisnom obliku;
  • sadrže sve podatke potrebne za izračun kredita;
  • broj stranica ne smije biti veći od 30.

Koje informacije treba uključiti u izvješće

Budući da se procjena stana za hipoteku kod banke temelji na izvješću koje sastavlja vještak, dokument mora sadržavati iscrpne podatke. Obavezno navedite podatke o naručitelju i izvođaču. Uključeni su podaci o objektu koji se analizira, zadacima i metodama opravdanja troškova. Daje se analiza lokacije, perspektiva razvoja. Daju se fotografije kuće, ulaza, samog stana ili njegovog dijela. Opisani su parametri stana (kat, površina, visina stropa itd.)

Sve karakteristike objekta prikazane su u usporedbi sa sličnim stanovima, uzeta je u obzir pregradnja.Obračun cijene četvornog metra u uspoređivanim stanovima dan je s opadajućim i rastućim koeficijentima. Utvrđuje se tržišna i likvidacijska vrijednost stana. Uz sve ove podatke, izvješće je upotpunjeno prilozima, aktima, preslikama dokumenata i drugim fotografijama objekta.

Vrijeme za pripremu i podnošenje izvješća

Ovisno o složenosti i kvalifikacijama stručnjaka, izrada izvješća može trajati različito. Rad može trajati dva dana, a može i više, ali u pravilu prosječno vrijeme izrade ne prelazi pet radnih dana. Nakon što je izvješće gotovo, klijent dobiva obavijest da dokument može preuzeti. Ukoliko je izvješće izrađeno u neakreditiranoj tvrtki, potrebno je osigurati preslike dokumenata koji potvrđuju zakonitost rada tvrtke.

Rok važenja procjene stana

S obzirom na to da nekretnini može doći do promjene cijene, te do pogoršanja stanja, rok valjanosti izvješća prema zakonu je 6 mjeseci.To je učinjeno kako bi se klijent mogao obratiti drugim kreditnim institucijama ako mu se zajam odbije. Nakon šest mjeseci, ako nije bilo moguće dobiti kredit, stan se ponovno procjenjuje za hipoteku.

Video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Razno