Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Zajamčena naknada štete za život ili zdravlje može biti dio socijalnog paketa zaposlenika u opasnom objektu. Zaposlenik postaje član programa kolektivnog osiguranja, gdje sve potrebne doprinose daje poslodavac koji preuzima odgovornost.

Značajke kolektivnog osiguranja

Naknada štete u slučaju nesreće uključuje interakciju nekoliko stranaka. Pravno su definirane sljedeće teme:

  • Osiguranici. Riječ je o fizičkoj ili pravnoj osobi koja sklapa ugovor o naknadi štete u nesreći i daje odgovarajuće doprinose.
  • Osiguratelj. To je tvrtka koja pruža usluge osiguranja i isplaćuje naknadu u predviđenim situacijama (npr. U slučaju ozbiljne ozljede ili smrti osobe na koju se ugovor odnosi).
  • Osigurani. To je osoba kojoj je usmjerena radnja ugovora o osiguranju i primanje ugovorenih plaćanja (naknada štete).
Razlikovati individualno i kolektivno osiguranje (IP i COP) od nezgoda. Obje mogućnosti pružaju materijalnu potporu osiguraniku kada dobiju štetu po život i zdravlje, ali se razlikuju u nekoliko aspekata (npr. U vrijeme produženja ugovora).

U tablici se razmatraju posebnosti CA u usporedbi s pojedinačnim oblikom slične usluge:

Određeni aspekti pružanja usluga osiguranja

Značajke kolektivnog osiguranja

Stranke ugovora o osiguranju

U OP-u, osiguranik i osiguranik su ista osoba koja bira ovu uslugu na vlastitu inicijativu, dobrovoljno. U ZP-u ugovor o naknadi štete za zdravlje zaključuje pravna osoba i društvo-osiguravatelj. Usluga je namijenjena određenoj grupi ljudi - zaposlenicima poduzeća, primateljima financijskih usluga (npr. Kolektivnom osiguranju zajmoprimaca) itd. Korisnik polise u ovom slučaju je tvrtka-osiguravatelj, a osiguranici djeluju kao korisnici (mogu dobiti posebnu potvrdu).

Opći uvjeti poslovanja

Osiguraniku se isplaćuje naknada za osigurani slučaj. Ugovorom o kolektivnom osiguranju strogo je propisano da pripada kategoriji nadoknadive zdravstvene štete (na primjer, to ne uključuje ozljede nastale tijekom pokušaja samoubojstva).

Sposobnost sudionika da utječe na ugovor o osiguranju

U slučaju IP-a, osiguranik može odabrati uvjete pružanja usluge (na primjer, uz dodatnu naknadu, uključujući rizike koji nisu navedeni u ugovoru). U situaciji CC-a, prijedlog za sudionike je već formiran, stoga oni ne mogu mijenjati pojedinačne ugovorne klauzule (na primjer, načelo izračunavanja naknade).

Spread osiguranje

Djelovanje IP-a događa se 24 sata dnevno. Da bi se smanjila godišnja premija osiguranja, nadležno tijelo može biti ograničeno na određeno vrijeme i / ili područje (na primjer, razdoblje obuke u teretani).

Ovisno o specifičnostima pružanja usluga, korisnik se mijenja (naziva se primatelj premije osiguranja). Prilikom osiguranja zaposlenika, ozljeđen je pojedinačni radnik (ili njegov rođak, ako je nesreća završila smrću). Ako je ugovor usmjeren na minimiziranje financijskih rizika pri odobravanju zajma, tada korisnik neće biti zajmoprimac za kojeg je ugovor izvršen, već sama banka.

Vrste pravila

Ovisno o situaciji, ugovor Ustavnog suda ima različite vrste, koje se razlikuju po broju i karakteristikama usluga koje se pružaju za naknadu života i zdravlja osiguranika. To može biti:

  1. Sveobuhvatno kolektivno osiguranje od nezgode. Pruža najpotpuniju zaštitu od svih mogućih oštećenja, često bez vremenskih ograničenja (tj. Oko sata).
  2. Profesionalni COP. Ove usluge osiguranja mogu pružiti samo određenu količinu rizika i imati vremensko ograničenje (u pravilu - za razdoblje radnog dana i put do posla i odlazak s posla). Po analogiji, osiguranje posjetitelja teretana, fitness centara, itd., Izračunato samo za vrijeme trajanja treninga, također se može pripisati toj vrsti.

Popis rizika i priznavanje osiguranog slučaja

Ugovorom o kolektivnom osiguranju predviđena je naknada štete u ograničenom broju standardnih situacija. Kako bi primili naknadu, potrebno je da osiguranik zbog nezgode (ili bolesti koju je prouzročio) dođe:

  • privremeni invaliditet koji zahtijeva liječenje (uključujući sanatorij);
  • invaliditet (uz prolaz medicinske i socijalne stručnosti i dodjelu relevantne skupine);
  • smrt.

Iako je popis mogućih rizika mali, ponude osiguravatelja mogu se međusobno značajno razlikovati. Razlog za razlike mogu biti:

  • Specifična definicija rizika. Primjerice, uvjeti osiguranja mogu se detaljno baviti invaliditetom, isticanjem privremenih i trajnih oblika itd. U ugovoru se nužno razmatraju slučajevi neosiguranog rizika kada se ne isplaćuje naknada, primjerice, to se dogodi ako je ozljeda uzrokovana alkoholiziranošću ili drogom.
  • Sposobnost kombiniranja rizika u zasebnoj ponudi. Na primjer, osiguravatelji često proširuju standardnu verziju ugovora za značajne kupce. Takav prijedlog uključuje životno osiguranje zaposlenika uz isplatu naknade ne samo za gubitak općeg, već i profesionalnog invaliditeta (tj. Nemogućnost obavljanja određenog posla zbog profesionalnih bolesti ili traumatskih ozljeda). Postoje i druge opcije koje povećavaju socijalnu zaštitu zaposlenika.
  • Oblik i iznos plaćanja. Visina naknade ovisi o posljedicama nesreće.

Ugovori o osiguranju često koriste koncept franšize. Takozvana donja granica početka plaćanja. Ona može biti uvjetovana i bezuvjetna. U prvom slučaju, korisnik dobiva naknadu samo ako utvrđeno pokriće osiguranja prelazi određeni iznos. U drugom slučaju, odbitni se iznos oduzima od plaćenog novca. Tablica pokazuje kako se u ove dvije situacije mijenja iznos koji će korisnik primiti:

Vrsta franšize

Oštećenost

40 000 r.

60 000 r.

Uobičajeno, 50 000 r.

0

60 000 r.

Bezuvjetno, 50 000 str.

0

10 000 r.

Određivanje maksimalnog ograničenja osigurane svote

Visina naknade štete za život i zdravlje osiguranika određena je sklopljenim ugovorom i nije fiksne prirode. Općenito je prihvaćeno samo plaćanje 100% osigurane svote za slučaj smrti uslijed nezgode, preostali limiti odštete ovise o uvjetima društva. Tablica prikazuje postojeći raspon kompenzacijskih plaćanja za različite situacije:

Posljedice incidenta

Posebne značajke

Iznos naknade, % od osigurane svote

Povrijeđen

Do 25

Privremena nesposobnost

Do 50

Totalni invaliditet

Invaliditet III. Skupine

30-50

Invalidska skupina II

50-80

I. skupina osoba s invaliditetom

80-100

Smrt osigurane osobe

100

Što određuje cijenu osiguranja od nezgode

Vlasnik police mora znati da trošak police nije fiksna vrijednost. Određuje ga niz čimbenika. To uključuje:

  • Program osiguranja. To ovisi o tvrtki koja nudi usluge naknade štete u slučaju nesreće (na primjer, gubitak radne sposobnosti ili gubitak hranitelja obitelji).
  • Iznos osigurane svote. Trošak usluga osiguravatelja određuje se kao postotak od pune naknade. Minimalni trošak politike registracije je 0, 01% od osigurane svote.
  • Vrsta djelatnosti osiguranika. Što je rad opasno opasniji, veća će biti isplata usluga osiguranja (primjerice, osiguranje vozača bagera bit će 1, 5-2 puta skuplje od zaposlenika banke).
  • Broj osiguranika sudionika. Velik broj zaposlenika u tvrtki (preko 100 osoba) omogućuje vam da ostvarite pravo na usluge osiguranja, a mnogi osiguravatelji nude i razne bonuse redovnim kupcima.

Primjena popusta na osnovnu stopu

Kolektivno osiguranje od nezgode podrazumijeva individualni pristup. Izražava se primjenom korekcijskih faktora - popusta i dodataka na osnovnu stopu, uzeto kao 100%. Zbog prirode tvrtke i određenog sudionika u programu, konačni iznos plaćanja osiguranika povećat će se ili smanjiti. Tablica pokazuje kako faktor korekcije može varirati ovisno o broju zaposlenika u poduzeću:

Broj sudionika u programu osiguranja, ljudi

Korekcijski faktor za osnovnu stopu

Do 5

1.23

5-50

1, 11-1, 04

51-100

1

101-1000

0, 98-0, 89

Od 1000

0.86

Drugi primjer uporabe korekcijskih faktora je promjena u osnovnoj stopi zbog starosti određenog sudionika. U takvoj situaciji popust od 20% odnosi se na osoblje mlađe od 40 godina, a bonusi se isplaćuju samo zaposlenicima u dobi za umirovljenje. Opći plan za promjenu faktora korekcije za plaćanje osiguranja prikazan je u tablici:

Raspon dobi

Faktor korekcije

Do 40 godina

0, 8

41-60 godina

1

Više od 60 godina

1.3

Postupak i pravila isplate prema ugovoru o kolektivnom osiguranju od strane Narodne skupštine

U slučaju nezgode, kako bi primili isplate, potreban je pravilan slijed radnji. Potrebno je:

  1. Da biste popravili stanje osiguranja u zdravstvenoj ustanovi, nakon što ste dobili potrebne certifikate.
  2. Pripremite paket potrebnih dokumenata. Predajte ga osiguravatelju.
  3. Pričekajte odluku osiguravajućeg društva. U roku od 10 dana osiguravajuće društvo mora priznati incident kao osiguranik ili ga odbiti.
  4. Dobiti dospjeli iznos ili motivirano odbijanje. U potonjoj situaciji, odluka se može osporiti na sudu.

Razlozi zbog kojih osiguratelj može odbiti plaćanje navedeni su u ugovoru. To uključuje:

  • Nepoštena namjera (osiguranik, nasljednici, itd.), Koja je dovela do pojave osiguranja.
  • Neizvršenje od strane osiguratelja ili osiguranika obveza predviđenih potpisanim ugovorom.
  • Poruka svjesno lažnih informacija o okolnostima nesreće.
  • Zanemarivanje mjera za smanjenje štete od incidenta (na primjer, neblagovremeno traženje medicinske pomoći, odbijanje polaganja ispita, itd.).

Popis popratnih dokumenata

Primanje naknade u slučaju nesreće uključuje žalbu korisnika osiguratelju i pružanje dokaza o pravu na plaćanje. Standardni paket dokumenata uključuje:

  • prijava;
  • potvrda o osiguranju (ako je izdana);
  • putovnicu osiguranika (kopija);
  • Dokumentarni dokaz o podobnosti za pogodnosti (list o invalidnosti, ITU mišljenje o dodijeljenoj skupini osoba s invaliditetom, potvrda o smrti itd.).

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije