Osnova bankarskog sustava Rusije je Centralna banka. Njezine glavne funkcije su izdavanje nacionalne valute, izdavanje dozvola komercijalnim organizacijama i reguliranje aktivnosti cjelokupnog bankarskog sustava zemlje, što uključuje komercijalne, državne banke i nebankarske kreditne i financijske organizacije. Banka postaje državno vlasništvo odlukom vlade ili osnivanjem, otkupom udjela u kapitalu ili imenovanjem privremenog upravitelja za sanaciju stečajnog postupka.
Što je državna banka
Država je banka koja više od polovice kapitala pripada državi ili državnim strukturama. Takve državne strukture uključuju Rusku središnju banku, Saveznu agenciju za upravljanje imovinom ili druge. Njihov udio u temeljnom kapitalu pokazuje stupanj utjecaja države izravno na uvjete ponuđenih kredita i depozita, visinu naknada za poslovanje, popis državnih socijalnih programa. Odlukom Vlade o privatizaciji državne banke mogu postati nedržavne.
Kroz državne banke, Vlada Ruske Federacije financira velike i važne projekte. Kreditiranje komercijalnih struktura provodi se preko državnih bankarskih struktura. Pojedinci, poduzetnici i velika poduzeća pri odabiru naselja i kreditnih organizacija preferiraju državne banke, jer razumiju visoku sigurnost svojih depozita i gotovine na tekućim računima. Njihove dionice su više tražene na tržištu dionica, budući da je vlada zainteresirana za održavanje njihove vrijednosti kako bi potvrdila svoju učinkovitost.
Državne banke
U Rusiji, više od 50 banaka s državnim sudjelovanjem. Bankarske strukture, u kojima je udio države veći od 50%, uključuju:
- Sberbank Rusije - 52, 32% u vlasništvu Centralne banke, to je odgovor na pitanje većine građana je li Sberbank državna banka;
- VTB - 60, 93% u vlasništvu Vlade Rusije koju zastupa Federalna agencija za upravljanje državnom imovinom (Rosimushchestvo);
- Rosselkhozbank - 100% iz Rosimushchestva;
- MSP Bank - 100% pod kontrolom Ruske Federacije (Rosimushchestvo);
- Mail Bank - 50.00002% u vlasništvu VTB24.
Državni udio
Bankarska struktura u kojoj država posjeduje 100% kapitala u potpunosti je u državnom ili državnom vlasništvu. Sve ostale banke su komercijalne s različitim udjelom države. Ako taj udio u kapitalu počne prelaziti kontrolni udio od 50% + 1 dionica, potpada pod potpunu kontrolu države koja ima pravo u potpunosti upravljati financijskim aktivnostima banke. Ako 25% + 1 dionica pripada državi, ona dobiva pravo blokiranja - mogućnost stavljanja veta na svaku odluku odbora dioničara banke.
Državno sudjelovanje u kapitalu banke
Prema stupnju sudjelovanja države u njihovom kapitalu i utjecaju vlade na njihove aktivnosti, sve bankarske strukture Rusije podijeljene su na sljedeće vrste:
- Puni učinak. Centralna banka Rusije je u potpunosti u državnom vlasništvu, neprofitna, djeluje na temelju zakona Rusije. Ova vrsta utjecaja uključuje bankarske strukture sa 100% državnog udjela - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank je u potpunosti u vlasništvu države. Izrasla je iz državne korporacije, čija je izvorna funkcija bila vratiti imovinu Rusije. Tada je počela otkupljivati dionice komercijalnih struktura, suočene s teškim financijskim uvjetima, postala je jedna od najvećih banaka u državnom vlasništvu u zemlji.
- Djelomičan utjecaj. Bankarske organizacije čiji su državni kontrolni blokovi dionica Sberbank, VTB, Vneshekonombank (VEB), Gazprombank i drugi.
- Neizravni utjecaj. Vlada ima mogućnost utjecati na banke neizravno putem drugih struktura. Takve bankarske strukture mogu uključivati komercijalne, značajne blokove dionica u vlasništvu stranih zemalja i privatnih stranih tvrtki, ali ruske državne banke ili državna poduzeća imaju blokade ili kontrolne udjele. Država posredno posjeduje banku VTB24, budući da impresivan paket od 99% temeljnog kapitala pripada banci VTB, čiji je kontrolni udio u rukama države.
- U obliku kontrole. Vlada je u mogućnosti utjecati na aktivnosti komercijalnih organizacija koje prolaze kroz opcije financijske rehabilitacije imenovanjem privremenih upravitelja.
Vrste državnih banaka
Državne banke, po stupnju sudjelovanja i razini kontrole nad svojim aktivnostima od strane ruske vlade, dijele se na:
- Banke u državnom vlasništvu, u kojima je kontrolni udio u vlasništvu vladinih agencija, uključujući različite subjekte državne ili općinske uprave. Državni udio u njima uvijek prelazi 50% dionica.
- Banke s državnim udjelom u kojima kontrolni udio u banci nije u vlasništvu države, ali u isto vrijeme država, kroz različite vladine agencije, ima komercijalni udio u kapitalu od 15% do 50%.
Funkcije državnih bankarskih institucija
Bankarske organizacije s državnim sudjelovanjem, uz provedbu standardnih nagodbenih gotovinskih, kreditnih i depozitnih programa, provode politiku Centralne banke za pružanje bankarskih usluga u Rusiji. Njihove funkcije su:
- vođenje socijalne, demografske politike države u odnosu na različite segmente stanovništva;
- stvaranje pozitivnog stava stanovništva prema bankarskom sustavu;
- financijski oporavak gospodarstva, optimalna raspodjela kapitala po djelatnostima;
- aktiviranje i kapitalizacija novčanih sredstava pojedinaca, pravnih osoba;
- zaštita depozita stanovništva kroz osiguranje (posebni programi);
- formiranje tržišta vrijednosnih papira, tržište dionica.
Utjecaj na bankarsko tržište
Državne banke Rusije formiraju sliku bankarskog sustava zemlje. To se posebno očituje tijekom početka kriznih razdoblja. Komercijalne strukture u kriznom stanju ograničavaju socijalne programe, povećavaju zahtjeve za zajmoprimcima, revidiraju kreditne i depozitne uvjete te uvode dodatne naknade i provizije. U nekim slučajevima velike privatne banke spadaju u situacije nesolventnosti. Kako bi spasili cjelokupni bankarski sustav zemlje i zaštitili deponente, nacionalizacija je prisiljena.
Tijekom krize, državne banke Rusije dobivaju dodatnu potporu od države za nastavak socijalnih programa, stabilizaciju kamatnih stopa na kredite i hipoteke. Vlada provodi dodatne dokapitalizacije u kontroliranim bankama, poduzimajući mjere za očuvanje aktivnosti cjelokupnog bankarskog sustava. Ako država ima 100% udjela u banci, ona imenuje najviše upravno tijelo za financijski i administrativni rad cjelokupne bankarske strukture.
Značajke preferencijalnih programa uz državnu potporu
Za društveno nezaštićene segmente stanovništva država vodi vlastitu politiku preko državnih banaka. Stvaraju programe kreditiranja s umjerenim zahtjevima za zajmoprimce, smanjenjem predujmova, hipotekarnim kamatnim stopama. Kao primjer:
- Za vojsku se predlažu sheme za pred-akumuliranje sredstava za hipoteke na račun državnih sredstava.
- Umirovljenici primaju potporu u obliku subvencija ili djelomičnog plaćanja kamata na potrošačke kredite na teret saveznih ili općinskih proračuna.
Koje su banke u Rusiji u državnom vlasništvu?
Državne banke s različitim stupnjevima utjecaja na svoje aktivnosti vlade Ruske Federacije su:
|
ime |
Vrsta vlasništva (udio banke) |
Neto imovina |
|
|
1. |
štedionica |
državna banka |
23187813592 |
|
2. |
VTB |
državna banka |
9 432 920 797 |
|
3. |
Gazprombank |
državna banka |
5 501 199 185 |
|
4. |
VTB 24 |
državna banka |
3415543159 |
|
5. |
Poljoprivredna banka |
državna banka |
2984659787 |
|
6. |
Nacionalni klirinški centar |
državno sudjelovanje |
2 616 881 246 |
|
7. |
BM banka (bivša banka Moskve) |
državna banka |
686 243 974 |
|
8. |
AK BARS |
državna banka |
475 758 872 |
|
9. |
Ruski kapital |
državna banka |
406 241 604 |
|
10. |
Ruska banka za regionalni razvoj |
državna banka |
345033544 |
Učinkovitost državnih banaka Rusije
Kriza u gospodarstvu zemlje i rast povjerenja javnosti doveli su do činjenice da se udio državnih banaka u smislu pokrivenosti stanovništva zemlje približava 80%. Izgledi za banke s državnim sudjelovanjem predvidljiviji su u slučaju krize. Banke s državnom potporom imaju veliki broj predstavništava i podružnica u svim regijama zemlje. Pridržavaju se korporativnog identiteta u vanjskom dizajnu ureda, pravilima osposobljavanja osoblja, metodologiji korisničkih usluga i mogu pružiti kvalitetnije usluge.
Država, za razliku od vlasnika komercijalnih organizacija, ima pristup izdavanju novčanica, izdavanju financijskih obveza, obveznica. Kroz kontrolirane bankovne strukture vlada se zadužuje na međunarodnim financijskim tržištima. Nudeći dugovne obveze osigurane jamstvima Ruske Federacije, znatan novac privlači se rješavanjem mnogih društvenih i političkih problema.
Država redistribuira novac između različitih banaka kako bi tražila i financirala poduzeća u državnom vlasništvu, obećavajuće projekte, inovativna inventivna djela, start-upove u perspektivnim područjima ruske ekonomije, poljoprivrede i građevinarstva. Službene vlasti u različitim regijama federacije biraju obećavajuće projekte koji su povoljni za pojedine regije, a njihovo financiranje osiguravaju državne banke.
Za i protiv poslovnih banaka s državnom potporom
Utjecaj državnih banaka na funkcioniranje gospodarstva zemlje vrlo je značajan. Postoje pozitivne i negativne točke na to. Prednosti uključuju:
- veće povjerenje javnosti u pouzdanost depozita;
- dobiti podršku od države u vrijeme krize;
- stabilnost uvjeta kreditiranja, hipotekarnih programa;
Nedostaci uključuju:
- osiguravajući veću pouzdanost, banke u državnom vlasništvu nude snižene stope na depozite;
- veće kamatne stope na kredite, hipoteke;
- manje fleksibilnosti u donošenju odluka o kreditiranju malih poduzeća;
- visoki zahtjevi za potvrde, dokumente.
Neprofitne banke
Financijske i kreditne institucije koje pružaju usluge depozita, izdaju kredite javnosti, ali nisu banke, nazivaju se štednjom. To su štedionice, štedno-kreditne udruge, zadruge. Uz korištenje kapitala je izgradnja stanovanja u Rusiji. Velike količine kreditiranja nude mikrofinancijske kreditne organizacije. Zahtjevi za zajmoprimce u smislu dostupnosti stalnih prihoda, osobnih dokumenata koji su manje strogi, kamatne stope su veće.