Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Prije nekoliko godina državne banke počele su nuditi usluge otvaranja posebnih računa (depozita) - nominalne. Takav sustav prijenosa alimentacije, socijalne isplate pomaže da se pouzdano bilježi prisutnost plaćanja, njihova veličina. Nominalni bankovni račun je financijski instrument koji se koristi za kreditiranje ulaznih sredstava namire korisniku. Djelatnost financijskih organizacija u pružanju ove usluge regulira država.

Što je nominalni rezultat

Od početka srpnja 2014. u Ruskoj Federaciji je uspostavljena nova vrsta depozita - poseban nominalni bankovni račun, koji je nužan u slučajevima kada korisnik transferira plaćanja od države, pojedinca ili pravne osobe, ali ne može samostalno upravljati sredstvima zbog nesposobnosti. Sredstva se uplaćuju na nominalni račun u banci, a pravo korištenja novca prelazi na roditelja, skrbnika ili skrbnika. Iznos mirovine određuje vlasnik depozita uz pristanak korisnika.

Prije uvođenja takvog alata kao što je nominalni specijalizirani depozit, postupak prijenosa prava na korištenje novca ovlaštenoj osobi trajao je dugo vremena da se izvrši, potvrdi sve potrebne punomoći i druge dokumente. U ovom trenutku, postupak izvršenja ugovora o korištenju od strane vlasnika novca postao je mnogo jednostavniji: sredstva se mogu koristiti odmah nakon odobrenja banke, bez obavještavanja organa starateljstva, uz pismenu dozvolu od njih.

imenovanje

Nominalni bankovni račun koji otvara skrbnik namijenjen je obračunu socijalnih naknada, kreditiranju mirovina, alimentaciji i drugim državnim naknadama. Otvara se i registrira na ime roditelja ili skrbnika, navodeći sve pojedinosti o korisniku, dostavu paketa dokumenata odobrenih pravilima i zakonom. Pravo na otvaranje takvog depozita (uključujući i valutu) je svaki građanin.

Glavnu kontrolu nad korištenjem novca od strane vlasnika, trošenje sredstava namijenjenih isplatama korisnika i obavljanje poslova banka obavlja pomoću dokumenata o namiri. Po pisanim uputama korisnika ili njegovog odvjetnika, doprinos se može oduzeti. Obveze vlasnika su:

  • kontrolu iznosa depozita, transakcijskih rashoda predviđenih ugovorom;
  • sadržaj štićenika;
  • računovodstvo gotovine;
  • ispunjenje poreznih obveza na sigurnosnim računima.

Kako djeluje

Mehanizam djelovanja je sljedeći: skrbnik podnosi paket dokumenata predstavniku financijske organizacije, otvara specijalizirani račun (doprinos) na koji se sredstva prenose (socijalna davanja, puni ili djelomični iznosi alimentacije), formalno novac pripada korisniku, ali punomoćnik koji posjeduje nominalno bankarstvo doprinos. Od 2022-2023. godine, transakcije rashoda, skladištenje sredstava ne kontrolira skrbništvo. Zatvaranje nominalnog depozita je moguće nakon potpunog prijenosa prava vlasništva na korisnika.

Vrste nominalnih računa

Trenutno postoje tri vrste depozita:

  • escrow;
  • lom;
  • akreditiv.

escrow

Prema sadašnjem sporazumu, banka otvara specijalizirani escrow za "zamrzavanje", obračunavanja novca prenesenog od izravnog vlasnika za prijenos ili prijenos na pojedinca na temelju tripartitnog ugovora sklopljenog između banke, deponenta, korisnika. Glavna prednost i svrha escrowa je maksimalno minimiziranje rizika. Uvjeti ugovora su takvi da je novac tijekom rješavanja dodatnih pitanja do potpunog prijenosa prava na njih korisniku blokiran, nedostupan za troškove.

Escrow se koristi za pohranjivanje novca, ima sljedeće značajke:

  • do uspostavljanja uvjeta navedenih u ugovoru, primitka naloga, vlasnik i primatelj nemaju pravo koristiti novac (prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije);
  • odobravanje dodatnog novca escrowu, osim prvotno određenog iznosa, nije osigurano;
  • zabranjeno je terećenje novčane provizije od strane banke;
  • nema podizanja gotovine, plaćanja usluga, terećenja sredstava u druge svrhe;
  • vlasnik nominalnog depozita bez pristanka primatelja ne može zatvoriti depozit.

Hipoteka račun

Predmet zaloge su prava na gotovinu. Standardni ugovor o zalozi navodi da se novac dobiven od dužnika pripisuje posebnom depozitu koji se izdaje hipotekarnom dužniku, a odjel ima pravo regulirati stanje računa. Razdoblje založnog prava započinje po primitku dokumenata, a financijska institucija odobrava otvaranje depozita.

Bez naznake, suglasnosti založnog vjerovnika, stranke nemaju pravo na bilo kakve izmjene ili dopune. Istovremeno je dopušteno kreditiranje nekoliko korisnika, uz iznimku odricanja od obveza banke da kontrolira potrošnju. Narudžbe klijenta, upute u vezi s platnim dokumentima banka izvršava u cijelosti.

Akreditiv

Prilikom obračuna prema vrsti akreditiva, banka s kojom platitelj ima ugovor dužna je primatelju uplatiti sredstva putem mjenice ili izravnog elektroničkog prijenosa novca (prema detaljima). Primatelj (službeni predstavnik korisnika) dužan je banci dostaviti paket dokumenata kako bi ispunio sve uvjete za otvaranje akreditiva. Ova vrsta depozita prikladna je alternativa poravnanju putem bankovne ćelije.

Za skrbnike

Prema zakonima Ruske Federacije, da bi primali socijalnu pomoć usvojenom djetetu ili maloljetniku pod skrbništvom, skrbnici trebaju otvoriti specijalizirani račun. Potrebno je izdvojiti prava osobe kojoj novac pripada, prema ugovoru sklopljenom s njegovim izravnim sudjelovanjem (ovisno o poslovnoj sposobnosti):

  • zatražiti od banke informacije koje predstavljaju bankovnu tajnu;
  • donosi odluku o pristanku na promjenu, prestanku ugovora s bankom;
  • ograničite potrošnju, prebacite novac vlasniku.

Svjetska praksa korištenja

Po prvi put su njemačke banke počele s uvođenjem posebnih depozita 1992. godine. S razvojem bankovnih sustava, raširenim korištenjem elektroničkog novca i bezgotovinskog plaćanja, pojednostaviti prijenos novca od vlasnika do korisnika, i, što je važnije, sigurnost takvog prijenosa, počele su se uvesti vrste nominalnih bankovnih računa. One omogućuju optimiziranje i smanjivanje postupka za organiziranje tenderske garancije. Prije su se plaćanja vršila na depozitne račune.

Takve doprinose u svjetskoj bankovnoj praksi aktivno koriste odvjetnici i javni bilježnici u svojim profesionalnim aktivnostima. Za obavljanje bilo kakve transakcije s novcem, što podrazumijeva poštivanje određenih uvjeta, držanje uz pomoć escrow računa, akreditiva ili kolateralnih depozita je pouzdan način da se izbjegnu rizici gubitka novca, nezakonite prijevare. Escrow se postupno uvodi za korištenje od strane građana za svakodnevno poravnanje, na primjer, obavljanje gotovinskih transakcija između kupca i trgovine.

Problemi uvođenja nominalnih računa u Rusiji

Glavna poteškoća u uvođenju prakse specijaliziranih depozita je nesklad između nekih uvjeta standardnog ugovora za nominalni račun i Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ponekad su odredbe ugovora u suprotnosti s odredbama Ustava. To se događa zato što se po prvi put ovakvi depoziti počeli koristiti u inozemstvu, a prijenos tog sustava na ruski sustav reguliranja financijskih pitanja nije uvijek točan.

Naziv ugovora

Za kontrolu kreditiranja, trošenja odobrenog novca, stranke (vlasnik, banka, korisnik) sklapaju poseban sporazum između njih, koji je sastavljen u interesu korisnika i regulira troškove doprinosa, nameće određene obveze na izvršenje paragrafa Građanskog zakonika Ruske Federacije, osiguravajući skrbnika (povjerenika) ward.

Tko je korisnik

Fizička osoba kojoj je namjenjena isplata sredstava naziva se u građanskom zakoniku korisnik ili stvarni vlasnik specijaliziranog doprinosa. On posjeduje, izravno ili neizravno (u slučaju manjine ili nesposobnosti preko posrednika - roditelja, staratelja) novčane proizvode pohranjene u kutiji banke.

Redoslijed potrošnje

Sva sredstva primljena na nominalni račun u banci mogu biti potrošena od strane roditelja ili skrbnika bez ikakvih ograničenja na zahtjev korisnika, a da o tome ne obavijesti organ starateljstva i da od njih dobije dopuštenje. Iznos podizanja gotovine nije reguliran. Međutim, u slučaju jednokratnog zaduživanja sredstava ili prijenosa na račun treće strane, banka ima pravo zahtijevati pisanu izjavu u kojoj navodi razlog za prijenos ili povlačenje sredstava.

Tko kontrolira operacije koje se obavljaju na nominalnom računu

Nadopunjavanje, povlačenje i zatvaranje novca kontroliraju izravni vlasnik, korisnik (nakon punoljetnosti), drugi zakonski zastupnici, ovlašteni predstavnici koji imaju odgovarajuće dokumente koji potvrđuju to pravo (zakonski zastupnici). Pod određenim uvjetima na financijskoj organizaciji je da izravno kontrolira transakcije rashoda u interesu korisnika na temelju posebnog depozita, u okviru ugovora.

Naknada štete

Budući da je moguće otvoriti specijalizirani račun samo u državnim organizacijama, sav novac koji se nalazi na takvom depozitu osiguran je od gubitka. Maksimalni iznos osiguranog iznosa određuje izravno banka i registrira u ugovoru. Promjena veličine nije moguća nakon sklapanja ugovora.

Koje banke rade s nominalnim računima

Samo banke koje su u potpunosti u državnom vlasništvu ili najmanje 50% u državnom vlasništvu i imaju saveznu dozvolu imaju pravo raditi s nominalnim depozitima. Takve organizacije pouzdano su osigurane od stečaja, imaju zaštićene sustave prijenosa i pohrane elektroničkog novca. Komercijalne banke, kreditne institucije nemaju ovlasti servisirati klijente na minimalnim računima. U Rusiji, to su sljedeće organizacije:

  • Sberbank;
  • Poljoprivredna banka;
  • Alfa banka;
  • Baltic Bank.

štedionica

U Europi se Sberbank smatra jednom od najpouzdanijih bankarskih organizacija, koja pruža usluge akreditiva, založenog depozita i depozita. Zbog velikog broja podružnica u Rusiji, regulacija novčanog transfera na nominalni bankovni račun je brža i lakša nego u drugim sličnim organizacijama.

Nominalni račun u Sberbanci

Da bi se koristio escrow, akreditiv ili druge vrste specijaliziranih depozita, potrebno je dostaviti potrebnu dokumentaciju bilo kojoj podružnici banke. U posebnim okolnostima, moguće je otvoriti depozit tako da se osiguraju samo dva dokumenta: interna putovnica Ruske Federacije i dokument kojim se potvrđuje pravo raspolaganja primljenim sredstvima.

Poljoprivredna banka

Financijska organizacija "Rosselkhozbank" pruža uslugu otvaranja, pravne usluge svih vrsta specijaliziranih depozita za kreditiranje sljedećih plaćanja:

  • izdržavanje;
  • prednosti;
  • naknadu štete za zdravlje;
  • umirovljenika.

Guardianov nominalni račun u Sberbanci

Otvaranje depozita u Sberbanci za socijalne transfere moguće je od siječnja 2022-2023. godine. Organizacija pruža mogućnost samostalnog reguliranja broja depozita, kamatne stope, iznosa uplate na nominalni račun u banci. Osim za obveze propisane zakonodavstvom i sklopljenim ugovorom, banka ima pravo promijeniti uvjete pologa.

Kako otvoriti račun

Da bi korisnik dobio socijalne naknade (alimentaciju, dodatke, posebne stipendije) koje mu je dodijeljeno, roditelj, skrbnik ili skrbnik moraju otvoriti nominalni račun u banci, podnijeti dokumente bilo kojoj podružnici. Da biste ga otvorili, roditelj mora priložiti paket dokumenata s aplikacijom. Pismeno ili dopisno dopuštenje tijela starateljstva nije potrebno.

Koji su dokumenti potrebni

U nekim državnim i privatnim bankama za otvaranje nominalnog depozita, osobni račun pruža se samo s dokumentom kojim se potvrđuje identitet skrbnika, rodni list djeteta (do 14 godina) ili putovnica (od 14 do 18 godina), potvrda o statusu i izjava vlasnika. Pod određenim okolnostima treba osigurati migracijsku karticu, boravišnu dozvolu ili drugi dokument kojim se potvrđuje pravo boravka osobe bez državljanstva na teritoriju zemlje.

uvjeti

Isplata sredstava, podizanje gotovine na specijaliziranom depozitu od strane skrbnika ili povjerenika provodi se bez ograničenja, sukladno zakonu Građanskog zakonika Ruske Federacije, ali uz sudjelovanje korisnika. Stvaranje vlasnika vlastitog novca na nominalnom računu u banci moguće je bez ograničenja, na zahtjev skrbnika. Da bi se uplatio određeni iznos, osoba kojoj se uplaćuje doprinos mora otići u podružnicu banke s internom putovnicom državljanina Ruske Federacije, nakon čega se novac prenosi korisniku.

Postupak izračuna kamate

Bilo koji račun, uključujući i nominalni bankovni račun, prema zakonu se indeksira po isteku roka navedenog u ugovoru. Kamata za Sberbank naplaćuje se, prema uvjetima standardnog ugovora, jednom u 30 dana na gotovinskom saldu. Veličina mjesečne indeksacije ovisi o vrsti, iznosu obračunatog iznosa, učestalosti prijenosa ili povlačenju novca. Dakle, ako se nagomilava gotovina, kamatna stopa se može povećati. Promjenu obračunate dodatne kamate nudi banka, ali konačnu odluku donosi vlasnik.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Drugo