Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!
Mnogi nemaju novca za otvaranje ili razvoj malog poduzeća. Najbolje rješenje u ovom slučaju bilo bi kontaktiranje banke za kredit, jer bankarske institucije u zemlji nude različite mogućnosti suradnje. Kreditiranje malih poduzeća - dodjeljivanje financijskih sredstava poduzeću ili poduzetniku za razvoj vlastitih projekata, čija će provedba pomoći u povećanju profita. Koja je prednost ove vrste kreditiranja i kakvu ulogu u tome igra država?
Što je kreditiranje malih poduzeća?
U suvremenoj tržišnoj stvarnosti, država ulaže velike nade u mala poduzeća, smatrajući ih pokretačem gospodarstva. U prilog tome - praksa mnogih zemalja s razvijenim tržišnim gospodarstvima, gdje mala poduzeća zauzimaju većinu poslova proizvodnje robe i pružanja usluga, donoseći ogromne profite.
Pojedinačni poduzetnici i male industrije ne samo da obnavljaju državnu blagajnu plaćanjem poreza i naknada, već ekonomski aktivnim stanovništvom osiguravaju radna mjesta, što doprinosi smanjenju nezaposlenosti i smanjenju socijalnih napetosti. Za otvaranje novih proizvoda ili proširenje postojećeg poslovanja potrebne su novčane injekcije s kojima bankarska zajednica u zemlji može pomoći.
Za SP
Krediti odobreni individualnim poduzetnicima izdaju se pod različitim uvjetima i ovise o nizu čimbenika. Banke će biti sretne da daju novac na kamatu, ali samo kada su sigurne da će financiranje donijeti povrat, a dužnik će moći izdržati kreditno opterećenje. Odmah se isplati rezervirati da se krediti izdaju po povoljnijim uvjetima od potrošačkih kredita, ali tu su i nijanse koje se mogu dalje pronaći.
O razvoju malih poduzeća
Ako je poduzetnik samouvjereno na nogama i spreman je razviti vlastiti posao, treba mu dodatna sredstva. Problem je u tome što nemaju svi velike zalihe novca, jer se u većini slučajeva slobodni obrtni kapital već troši na razvoj poslovanja. Banke pojedinim poduzetnicima nude niz kreditnih proizvoda za razvoj vlastitog poslovanja. Osim toga, poduzetnici se uvijek mogu obratiti drugim organizacijama koje mogu posuditi novac uz kamatu:
- kreditne zadruge;
- privatni investitori;
- mikrofinancijske organizacije;
- državna sredstva za potporu malog poduzetništva.
Ulagači radije ulažu u poduzeća i organizacije koje se uspješno razvijaju, što potvrđuje izvještavanje o neto dobiti, sumirajući rezultate gospodarske aktivnosti, potražnju za industrijskim proizvodima i uslugama na tržištu. Zajmodavci u ovom slučaju uvijek idu u susret, nudeći niske kamatne stope i povećanje vremena korištenja pozajmljenih sredstava.
Za organizaciju malih poduzeća
Novim poduzetnicima je teže dobiti kredit jer moraju uvjeriti investitora u profitabilnost startupa. Da bi se to postiglo, podnosi se poslovni plan koji bi trebao pokazati kako će dobit biti primljena i nakon čega će IE moći otplatiti dugove vjerovniku. Osim toga, većina banaka će zahtijevati kolateral u obliku kolaterala ili jamstva. Ako se takva potraživanja ne izvrše, vjerovnik najvjerojatnije nadoknađuje svoje rizike povećanom kamatnom stopom.
vrste
Nakon što ste saželi privremeni rezultat, možete se pobrinuti da je dobivanje kredita za razvoj ili pokretanje vlastitog posla prava stvar. Još jedna stvar je uvjete koji vjerovnik čini za posao, jer za neke svibanj postati neodoljiv. Lako je uzeti novac na kamatu, ali zašto platiti, jer za male poduzetnike postoji niz programa i od banaka i od države pod povoljnijim uvjetima od standardnog bankovnog kredita.
povlašćen
Kao takvi, koncesijski krediti malim poduzećima ne postoje, ali poduzetnici bi trebali znati da u Rusiji postoji usluga subvencija, čiji je cilj poticanje potencijalnih malih i srednjih poduzeća. To vam omogućuje da smanjite kreditno opterećenje smanjivanjem mjesečnih plaćanja. U tu svrhu potrebno je pripremiti određeni paket dokumenata i kontaktirati ovlašteno tijelo na mjestu poslovanja. Uz povoljno rješenje problema poduzetnik će dobiti subvenciju, kojom će se pokriti obveze po kamatama.
Bez kolaterala
Pružanje kolaterala za zajam u obliku zalog daje poduzetniku mogućnost da dobije kredit po nižoj kamatnoj stopi i poveća prvobitni traženi iznos. Međutim, nemaju svi tu priliku, pa alternativa može biti jamstvo. U bankama postoje neosigurani krediti, ali je izuzetno teško dobiti takav novac vlasniku tvrtke, jer postoje visoki kreditni rizici.
Državni program
Dugo vremena, država je samo na papiru pomogla razvoj poduzetništva zbog nedostataka u zakonodavstvu. Međutim, u posljednje vrijeme češće čujemo o novim koracima države. Vlada ove godine planira revidirati brojne pristupe u području poslovnog kreditiranja. Pretpostavlja se da će se donijeti niz upravljačkih odluka, smanjiti kamatne stope i razviti savezni programi potpore.
Provjerite online uslugu za izvješćivanje PI.
mikrofinanciranje
U mnogim zemljama svijeta praksa mikrofinanciranja je veliki uspjeh. Načelo njegovog djelovanja leži u suradnji države i banaka u pružanju ciljanih kredita malim poduzetnicima po sniženoj stopi i pod povoljnim uvjetima. Nažalost, domaće gospodarstvo ne može se pohvaliti opsežnim državnim mikrokreditnim programima. Bilo bi točnije reći da se takva praksa može pojaviti samo na otvorenim prostorima Rusije, au nekim regijama o njoj se može samo sanjati.
Državno jamstvo
Mala tvrtka koja je uspješno pluta i ima stabilan prihod, a ne gubitak, može iskoristiti mogućnost državnog jamstva. Ova opcija pomaže u dobivanju kredita u banci uz jamstva države, ako subjekt MSP-a nema vlastitu odgovarajuću garanciju za dobivanje kredita. Međutim, morate znati da je ova usluga plaćena i iznosi nekoliko posto iznosa pozajmljenih sredstava.
Jamstvo se izdaje u Fondu za potporu poduzećima. Zajmoprimac ne sudjeluje u pregovorima između Fonda i posredničke banke koja izdaje kredit - samo prikuplja sve potrebne dokumente. Čak i oni predstavnici malog poduzetništva koji često imaju nešto ponuditi banci kao zalog često koriste državna jamstva, jer je ova usluga mnogo profitabilnija. To je oko 50–90% vrijednosti založnog prava, plaćanje osiguranja i procjena koje u cijelosti pada na troškove poduzetnika.
subvencija
Stimulirajući sve da otvaraju i razvijaju svoje malo poduzeće, država je spremna odobriti besplatne subvencije. Nažalost, novac se ne pruža svima, već samo onima koji mogu potvrditi profitabilnost vlastitog posla. Kroz njih se ulažu centri za zapošljavanje, fondovi za razvoj poduzetništva, regionalni proračun - državna sredstva, koja se, za razliku od bankovnih kredita, neće morati vraćati.
Banka nudi
U Moskvi uvijek možete pronaći i izabrati banku koja surađuje s poduzetnicima koji teže razvoju i već uspostavljenim poslovnim ljudima. Kao što je gore navedeno, krediti za male poduzetnike mogu se uzeti bez kolaterala, ali su stope za takve proizvode gotovo sve više od 20%, što je visok kreditni teret i to ne može učiniti svaki poduzetnik.
Ciljani krediti za poslovanje mnogo su profitabilniji. Osim toga, ako je potrebno, možete dobiti mikrokredite u banci (do milijun rubalja) ili koristiti prekoračenje. Njihovi projekti mogu se realizirati uz pomoć prijedloga brojnih banaka, kao što su Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Rosbank, itd.
štedionica
Najveća banka u zemlji radi u različitim smjerovima, pokušavajući pomoći malim poduzećima. Dakle, u Centru za poslovni razvoj Sberbanke možete dobiti kredite, sklopiti ugovor o osiguranju, pohađati seminare i treninge o aktualnim pitanjima vođenja vlastitog posla. Voditelji tvrtki i samostalni poduzetnici mogu koristiti jamstvo za usluge jamstva za poslovne garancije ili dobiti sveobuhvatnu informacijsku podršku na web portalu Poslovno okruženje.
Sberbank je također razvila niz ponuda za kreditiranje malih poduzeća. Poduzetnik može dobiti ne samo kredit za bilo koju svrhu, već i koristiti kreditne proizvode banke za kupnju komercijalnih nekretnina, vozila i opreme. Ako je potrebno dopuniti obrtni kapital, klijenti banke mogu koristiti prekoračenje ili poseban kredit. Minimalni rok za odobravanje kredita pravnim osobama i samostalnim poduzetnicima je 3 mjeseca, a stopa započinje od 11, 8%, ovisno o ponudi.
VTB banka 24
Pored usluga poravnanja i gotovine, usluga stjecanja, odabira pojedinačnog paketa usluga, itd., Banka pojedinom poduzetniku nudi niz kreditnih proizvoda. Poduzetnici mogu uzeti prekoračenje ili dobiti novac za razvoj poslovanja, kupnju kolaterala, nekretnine i obnavljanje obrtnog kapitala. Način izračunavanja kamatnih stopa, maksimalnih rokova i iznosa ovisi o kreditnoj sposobnosti zajmoprimca.
Poljoprivredna banka
Osobe koje žele razvijati svoje poslovanje u području poljoprivrednih djelatnosti trebaju kontaktirati podružnice Poljoprivredne banke. Poduzetnici mogu dobiti pozajmljena sredstva za sezonski poljoprivredni rad, obnavljanje obrtnog kapitala, kupnju strojeva i opreme, kupnju zemljišta, mlade životinje itd. Kreditiranje malog gospodarstva odvija se po stopama koje ovise o trajanju kredita. U većini slučajeva banka će tražiti kolateral, ali može dati odgodu otplate glavnice.
Kako doći
Posuđivanje novca za poslovni razvoj ili pokretanje poduzetnika postalo je lakše. Međutim, za to je potrebno ispuniti niz uvjeta banke, kao izvor investicijske aktivnosti, te ispuniti određene kriterije. Možete tražiti novac od vladinih agencija ili privatnih subjekata. Velika prepreka za dobivanje kredita je još uvijek visoka kamatna stopa, koja je znatno viša od ključne stope središnje banke, koja je skupa u smislu standarda tržišne ekonomije.
Zahtjevi zajmoprimca
Iako svaka bankarska institucija ima svoje zahtjeve za kreditiranje malih poduzeća, u većini slučajeva portret dužnika mora zadovoljiti sljedeće osnovne parametre:
- državljanin Ruske Federacije s trajnom registracijom;
- dobi od 21 do 65 godina;
- pozitivna kreditna povijest;
- službeni prihod.
uvjeti
Imati kompetentan poslovni plan jedan je od glavnih uvjeta za kreditiranje malog gospodarstva. Na temelju ovog dokumenta banka će procijeniti šanse za vraćanje pozajmljenih sredstava. Veliki plus bi bilo vlasništvo nad pokretnom i nepokretnom imovinom koja se može založiti. U nedostatku istih, možete dati jamstvo, ali više njih.
Kako napraviti
Ovisno o svrsi kredita, redoslijed registracije može varirati. Prva stvar koja treba biti učinjeno je da se obratite kreditnoj organizaciji i raspitati se o paketu dokumenata potrebnih za uzimanje kredita. Nakon što su svi radovi prikupljeni, trebate ispuniti zahtjev za kredit. Odluka banke može trajati do 10 radnih dana, iako je u praksi postupak revizije mnogo brži. Ako je zahtjev za kredit odobren, možete potpisati ugovor o kreditu.
Koji su dokumenti potrebni
Što je uključeno u obvezni skup dokumenata? Prvo, to je putovnica građanina Ruske Federacije. U prilogu su priloženi sljedeći radovi:
- ispunjen prijavni obrazac;
- potvrda o državnoj registraciji kao PI ili LLC;
- povrat poreza;
- ekstrakt iz USRLE ili USRIP;
- dokumenti o jamstvu / zalog;
- izvadak iz kreditnog ureda;
- poslovni plan;
- potvrda o poreznom računovodstvu.
Koristite online uslugu za uspješno računovodstvo PI.
Faze sklapanja ugovora o kreditu
Potpisivanje ugovora o zajmu odvija se na sličan način kao i kod drugih ugovora. Poduzetnik se mora osobno pojaviti u banci kako bi potpisao ugovor o kreditu. Ako jamci djeluju kao kolateral za kredit, njihova prisutnost će također biti obvezna. Ugovor je u duplikatu - za svaku od strana, nakon čega se novac pripisuje računu dužnika.
Saznajte više o mogućnosti stvaranja izvješća LLC na mreži.