Platna kartica - redoslijed upisa, korist za zaposlenika i poslodavca, vrste i razlika od terećenja

Starija generacija se još uvijek sjeća vremena kada se na blagajni tvrtke pojavila duga linija na blagajni. Danas se gotovo svugdje koristi platna kartica na koju banka prenosi plaću klijenta. Ovaj oblik usluge ima mnogo prednosti, na primjer, možete podići potreban iznos s bankomata, ili ostaviti novac na depozitnom računu.

Što je platna kartica

Plastične bankovne kartice podijeljene su u tri vrste: debitne, kreditne i platne. Razlika je u tome što se plaća klijenta prenosi na tu plastiku. U okviru platnih projekata ovdje se mogu prenijeti i druga novčana obračunska sredstva »za rad« - putni troškovi, bonusi, materijalna pomoć i druga plaćanja koja su prethodno primljena i preko blagajne.

Što je potrebno

Glavna stvar za koju je namijenjena platna kartica jest da bude pouzdan mehanizam za prijenos i primanje zarađenog novca. Zaposlenom organizacije osiguran je pogodan alat za plaćanje koji se može koristiti ne samo za podizanje gotovine s bankomata, već i kao sredstvo bezgotovinskog plaćanja u redovnim i internetskim trgovinama. Takva kartica je također prikladna za transfere na računima za stambene i komunalne usluge, davatelje usluga, mobilne komunikacije itd.

Tko i kako crta karticu

Korištenje plastičnih kartica za isplatu plaća korisno je za samu tvrtku, smanjujući gotovinski promet, omogućujući vam da bez blagajne (ili usluge naplate) uštedite na gotovini i uslugama namire u banci. Vlasnik platne kartice je ugodan i činjenica da sve troškove prijema i servisiranja snosi organizacija u kojoj radi, a za njega će ova plastika biti uz besplatno održavanje.

izdavatelj

Neposredni izdavatelj plastične kartice je bankarska organizacija koja služi poduzeću. Istodobno, kreditna organizacija dobiva nove korporativne klijente pojedinaca koji koriste svoje usluge. Nositelji platnih kartica u pravilu imaju povlastice i, općenito, tijekom servisiranja - na primjer, takvim klijentima mogu dati zajmove po nižoj stopi.

Kako se platna kartica razlikuje od obične debitne kartice?

Novice korisnici često povezuju platnu karticu s redovnom debitnom karticom, au međuvremenu, to su dva različita bankarska proizvoda. Slične po izgledu i načinu pohranjivanja novca, ove dvije kartice imaju značajne razlike, tako da plaća:

izdaje se besplatno;
trajanje povlaštene usluge ograničeno je na razdoblje rada u određenoj organizaciji;
vlasnici takve plastike spadaju u kategoriju lojalnih kupaca, a za njih se daju pogodnosti i popusti za održavanje.

Za razliku od njih, zaduženje nudi:

u većini slučajeva dolazi s plaćenom godišnjom uslugom;
razdoblje servisa kartice može se povremeno produljiti (ali za to je još uvijek potrebno promijeniti plastiku);
vlasnici kartica nemaju posebne povlastice u pružanju drugih bankarskih usluga.

vrste

Vlasnik platnih kartica mora znati da osim činjenice da postoje platne kartice debitne kartice, moguće su i druge opcije usluge (na primjer, to može biti prekoračenje ili kreditni instrument). U pravilu, ovi bankarski proizvodi se izdaju na inicijativu klijenta kojem su potrebne dodatne usluge i on se obvezuje platiti za njih.

zaduženje

Ova vrsta kartice služi platnom računu na koji poslodavac prenosi sredstva zaposlenicima poduzeća. Mnogi vlasnici takvih plastičnih bankovnih kartica, od svih funkcija, koriste samo podizanje gotovine na bankomatu i mogućnost plaćanja u supermarketima. Povezivanje internetskog bankarstva značajno proširuje mogućnosti vlasnika individualne plastike za obračun plaća, što omogućuje korištenje bankovne kartice za plaćanje online usluga.

Zaduženje s prekoračenjem

Ako vlasnik bankovne kartice odluči izdati prekoračenje, on dobiva mogućnost korištenja kreditne linije banke. Treba imati na umu da se ova usluga plaća po posebnim cijenama i podrazumijeva dodatne troškove. Struktura bankarstva automatski će ukloniti naknadu za korištenje kreditnih sredstava s računa klijenta po primitku novih sredstava. Limit prekoračenja (iznos koji korisnik može primiti) naveden je u ugovoru banke.

kredit

U tom slučaju, kreditna ograničenja bit će veća nego kod prekoračenja i sudionika u projektima plaća, a takve će se kartice izdavati pod povoljnim uvjetima. Na primjer, za one koji primaju plaću preko Sberbanke, ova financijska institucija izdaje kreditne kartice do 200.000 rubalja i 19% godišnje (na 24% za stalne kupce). Da biste otvorili takve plastike u podružnicama Sberbanke, ne trebate paket dokumenata, a trebate samo putovnicu - ostatak informacija o klijentu (uključujući njegovu razinu dohotka) već je dostupan kreditnoj instituciji.

Kako sami naručiti platnu karticu

Korisnik može izraditi plastiku za plaću. To uopće nije komplicirana procedura, na primjer, da biste dobili Sberbank platnu karticu, morate:

Pregledajte raspon ponuda odabirom odgovarajućeg proizvoda. To može biti Visa kartica ili druga plastika koja se servisira besplatno.
Obratite se podružnici banke sa zahtjevom za izručenje, navodeći željeni program usluge.
Dva ili tri tjedna idite na izdavanje kartice. Zajedno s plastikom korisnik dobiva umetak, na kojem se navodi broj računa - potrebno ga je prijaviti računovodstvenom odjelu poslodavca.
Mora se zapamtiti da sada nemate punopravnu platnu karticu (koja se izdaje samo kao dio zajedničkog projekta s bankom i poslodavcem), nego plastičnom, za prijenos plaća. Zbog toga ćete sami morati platiti troškove održavanja.

Online registracija

Danas, mnoge banke (VTB24, Alfa-Bank, Sberbank i drugi) pružaju mogućnost naručivanja plastične online. Postupak ovdje nije jako različit od opcije s registracijom u poslovnici banke - odlaskom na traženu stranicu na stranici, morate odabrati vrstu kartice koju zanima (na primjer, standard, zlato ili platina iz Sberbank) i ispuniti upitnik. Zatim, aplikacija se šalje kreditnoj organizaciji, a nakon 2-3 tjedna možete doći na gotov kartični proizvod.

Kako napraviti najbolji izbor

Birajući banku neovisno kako bi izdao platni transfer, korisnik može slobodno odabrati uvjete koji mu odgovaraju, kako bi se mogao zaustaviti na najisplativijim ponudama za njega. Važno može biti:

Dionice koje drži kreditna institucija za vlasnike debitnih kartica. To uključuje i povrat novca od kupnje, koji pomaže vratiti nekoliko tisuća rubalja godišnje uz aktivno korištenje plastike.
Internet bankarstvo i mobilno bankarstvo, omogućujući plaćanje i prijenos, doslovno bez ustajanja s kauča.
Dodatne usluge uključene u godišnju pretplatu i mogućnost besplatnog servisiranja.

Trošak usluge

Postoji mišljenje da debitne kartice nužno imaju plaćenu uslugu, ali to nije tako. Na primjer, možete uzeti plastične "Cosmos" Home Credit Bank. Prva godina servisiranja plastičnih kartica ne osigurava plaćanje, a kasnije, kako biste dobili ovaj bonus, morate uštedjeti najmanje 10.000 rubalja na plastici. Ovaj uvjet nije teško ispuniti, pogotovo jer taj iznos ostaje na računu i na njega se obračunava kamata.

ATM mreža

Budući da nisu sve isplate moguće u bezgotovinskom obliku, prevalencija usluga za praktično podizanje gotovine važna je prednost platne kartice određene banke. Povlačenje novca u "native" bankomat, ne morate razmišljati i brinuti o provizija za uslugu - to jednostavno neće. U tablici su navedene tri najveće ruske banke prema broju bankomata:

Naziv banke	Broj bankomata, kom.
štedionica	86 103
VTB 24	8187
Poljoprivredna banka	4654

Kako biti na otkazu

Zaustavljanje rada u određenoj organizaciji, mnogi nositelji platnih kartica mogu razmišljati o tome kako će se potonji servisirati dalje. Ovisno o početnoj situaciji, moguće su dvije opcije:

Plaću je izdala poslodavac. U tom slučaju, kad otpusti zaposlenika, može predati karticu računovođi. Ako planira dalje koristiti plastiku, morat će sam platiti održavanje.
Plastiku je samostalno dobio zaposlenik (na primjer, Sberbank Visa Electron) - u takvoj situaciji se ništa ne mijenja za zaposlenika i on i dalje koristi karticu kao i prije.

Mogućnosti kartice plaća

Dobro odabrana tarifa omogućuje korisniku širok raspon suvremenih usluga, platnih transakcija, popusta i bonusa. Čak i ako vam je neka usluga danas nevažna, a ne činjenica da sutra nije korisna. Na primjer, aktivna uporaba plastike za plaćanje aktivira interes za cashback, iako tek nedavno vlasnik nije mogao obratiti pozornost na njega.

Podizanje gotovine bez provizije u partnerskim bankama

Mogućnost korištenja bankomata za podizanje gotovine vrlo je pogodna značajka koju mnogi plastični držači redovito koriste. Ako kreditna organizacija koja je izdala karticu ima malu bankomatsku mrežu, tada ćete morati koristiti usluge bankomata drugih banaka. Postoji nekoliko mogućih opcija:

Plastiku koju koristite može se besplatno poslužiti na bankomatima drugih financijskih organizacija. Na primjer, pod određenim uvjetima možete podići gotovinu s bilo koje plastike Tinkoff Black na bilo kojem bankomatu bez naknade.
Affiliate mrežne usluge koštaju po sniženoj stopi. Na primjer, pogodno je da korisnici Gazprombanke koriste uređaje za izdavanje novca od Promsvyazbank ili Devon-kredita, jer će usluga u ovom slučaju biti samo 0, 5%.
Povlačenje novca s bankomata trećih banaka koje nisu dio partnerske mreže često podrazumijeva proviziju od 1% i minimalnu veličinu od 100 rubalja, tako da ih nije uvijek isplativo koristiti.

Internetski izračuni

Moderni kartični proizvodi, koji se prenose na plaću, omogućuju obavljanje mnogih operacija putem Interneta. Možete rezervirati hotele ili platiti račune za komunalne usluge, s dvije opcije:

Plaćanje se vrši izravno preko web-mjesta o pružanju usluga uvođenjem CVC-koda.
Plaćanje se vrši preko bankarske stranice - ova metoda će biti prikladnija zbog veće sigurnosti, kao i dodatnih usluga, kao što je kreiranje predložaka za redovna plaćanja.

Operacije novčanog toka

Uz pomoć platne kartice korisnik može prebaciti novac na druge kartične proizvode ili bankovne račune, kao i na e-novčanike (Yandex.Money i drugi). Ako aktivno koristite novčanik, onda ima smisla da ga pričvrstite na plastiku - vrijeme za uplatu će trajati manje. Uz jednokratne transfere, bit će brže koristiti usluge izmjenjivača, a provizija u oba slučaja iznosit će 5%.

Plaćanje u inozemstvo

Vlasnici kartica Visa i Mastercard mogu ih koristiti u inozemstvu bez posebnih ograničenja, ali treba imati na umu da su inozemne operacije pod posebnom kontrolom banaka i mogu biti blokirane zbog sumnje na neovlašteni pristup. Stoga je u interesu vlasnika provjeriti s zaposlenicima banke sve pojedinosti korištenja kartičnog proizvoda u inozemstvu.

Online kupnja

Upotreba plastike za online kupnju vrlo je pogodna, pružajući priliku za nekoliko klikova da postanu vlasnici robe koja vam se sviđa. U većini slučajeva plaćanje se vrši unosom kontrolnog koda sa stražnje strane plastike. Dobar bonus za kupnju bit će cashback, koji vraća dio iznosa potrošenog vlasniku (2-3%, ali može biti i do 10% i više).

Što banke nude plaće programe

Pružajući usluge platnog prometa na individualnoj osnovi, ruske banke određuju vrlo različite uvjete pružanja usluge, kako po kamatnoj stopi, tako i po cijeni usluga ili dodatnih bonusa. Tablica prikazuje neke opcije s različitim pokazateljima:

Naziv banke	Naziv proizvoda kartice	Sustav plaćanja	Valjanost, godine	Trošak kamate na stanje, %	Trošak usluge	Ograničenja povlačenja	Cashback, ostali bonusi ako su dostupni
Tinkoff banka	Tinkoff black	MasterCard	3	7	Besplatno uz polog od 30 000 rubalja, u drugim slučajevima - 99 str. mjesečno	Prilikom podizanja više od 150.000 rubalja mjesečno, provizija od 2%, s novčanim iznosom od 3 do 150 tisuća - besplatno.	Do 30%, besplatni transferi na druge kartice.
Početna kreditna banka	„Prostor”	VISA	5	7.5	Prva godina je besplatna, onda bez plaćanja, s minimalnim iznosom od 10.000 rubalja (ili 99 rubalja mjesečno).	Dnevno ograničenje za podizanje iznosi 500 000 rubalja.	Do 10%
Dodirnite banku	zaduženje	Visa	3	Do 8% off term	Besplatna usluga uz minimalni depozit od 50 000 rubalja (ili 250 rubalja mjesečno)	Nema	Do 3% besplatnih isplata na svim bankomatima.
Rosbank	„Klasična”	SVIJET	5	5	Besplatno s ostatkom od 50.000 rubalja (ili 150 p. Mjesečno).	Dnevni limit za podizanje gotovine je 150.000 rubalja, mjesečni limit za korištenje bankomata treće strane iznosi 500.000 p.	-
VTB 24	„Pojedinac”	Visa	3	7	Besplatno s ravnotežu preko 15 000 rubalja	Podizanje gotovine na svim bankomatima bez naknade ovisi o iznosu potrošenom na kupnju (na primjer, po cijeni od 5-15 tisuća rubalja, možete podići do 15.000 rubalja bez provizije).	Do 10%
Alpha banka	"Optimum"	MasterCard	3	Do 8%	Besplatna usluga uz plaću od 20 000 rubalja	Ne postoje provizije i ograničenja za podizanje gotovine od partnerskih banaka.	Do 50% prilikom plaćanja u restoranima
Citibank	Standard	MasterCard	3	3.5	Besplatno s zaradom većom od 80.000 rubalja (ili 250 rubalja mjesečno)	Podizanje gotovine putem bankomata treće strane - 1% (najmanje 100 rubalja).	-

Prednosti i nedostaci plastike za nadnicu

Pružena na poslu ili izdana samostalno u banci, plastika za zarađivanje novca ima mnoge prednosti u obliku kamate koja se prikuplja na stanje i prikladan način pohranjivanja novca. Zato je većina poduzeća u Moskvi i drugim velikim gradovima davno napravila izbor za sebe u korist tog bankarskog proizvoda. Ako govorimo o nedostacima, to će biti "kontra" modernih plastičnih prijedloga općenito - to može uključivati: