Otvaranje vlastitog posla povezano je s poteškoćama: to je ekonomska komponenta poduzeća, profitabilnost, potraga za tržištima proizvoda, kupnja komercijalnih nekretnina i opreme. Sve je povezano s financijskim troškovima, a početni kapital za pokretanje poduzetnika možda neće biti. Poslovni zajam je jedna od prilika za dobivanje kredita od banke pod određenim uvjetima. Što su zahtjevi za početak trgovac, postoje li bilo kakve rizike za dužnik - pitanja koja zanima sve.
Što je poslovni zajam
Imajući određenu komercijalnu ideju, koja može biti isplativa, poduzetnički poduzetnik ima pravo podnijeti zahtjev za financijsku pomoć, koja se zatim šalje na projekt. Na državnoj razini postoje mnogi programi koji pomažu u provedbi start-up poduzeća. To uključuje subvencije, mogućnost koncesijskog kreditiranja, besplatne savjete itd. Međutim, građani češće biraju banke jer nude različite oblike financiranja.
Vrste kreditiranja
Komercijalne banke - od velikih do malih - danas imaju programe koji omogućuju kreditiranje poslovanja od nule (Alfa banka, Moskovska kreditna banka, Uralsib, OTP banka, itd.). Radi se o standardnim kreditima za razvoj vlastitog biznisa, komercijalnim hipotekama, kreditima za kupnju strojeva i opreme za proizvodnju i robnim kreditima.
Zaposlenici koji se bave poljoprivredom mogu posuditi novac za kupnju stoke i bilja (Poljoprivredna banka). Osim toga, posljednjih godina financijske institucije počele su nuditi usluge faktoringa. Njezina je suština u tome što banka umjesto poduzetnika prenosi novac prodavatelju na transakciju, čime se trgovcu pruža zajam za određeno vrijeme.
Praksa rizičnog kreditiranja široko je rasprostranjena u inozemstvu, kada poduzetnicima koji se bave početnim poslovanjem pružaju pomoć iskusni tržišni igrači za koje dobivaju udio u njegovom poduzeću. U Rusiji je ovaj sustav još uvijek u povojima. I dalje možete otvoriti tvrtku prema franšiznoj shemi, kada banka izdaje kredit za kupnju franšize. Osim navedenih mogućnosti kreditiranja, potrebno je dodati revolving kredit i prekoračenja, koja se koriste za pokrivanje novčanih razlika, namirenje s drugim ugovornim stranama ili nadopunu obrtnog kapitala.
Za SP
Budući da je individualni poduzetnik pojedinac, a ne zakonit, on ima mogućnost dobiti jedan od sljedećih kredita:
- potrošački kredit;
- specijalizirani zajam.
U prvom slučaju, situacija je jednostavna - novac se izdaje bez jamaca i kolaterala. Iznos ovisi o solventnosti zajmoprimca, koji se izračunava prilikom izdavanja potvrde o dohotku. Takav kredit može se dobiti u gotovini. Druga mogućnost karakteriziraju visoke kamatne stope, s obzirom da je malo vjerojatno da će početni poduzetnici osigurati kolateral, iako se, ako je tako, kamata i vrijeme češće razmatraju na individualnoj osnovi.
Upoznajte se s mrežnom uslugom za izračunavanje poreza na osobne podatke i generiranje dokumenata za plaćanje.
Mali poslovni zajmovi
Predstavnici malih poduzeća mogu računati na neosigurani kredit kako bi pokrenuli vlastiti posao. Takvi se krediti češće izdaju klijentima bankarske institucije u kojoj je otvoren tekući račun. Više trgovaca može koristiti program leasinga, koji pomaže pri kupnji robe, opreme i sl. Bez predujma. Osim toga, neki predstavnici bankarskog sektora nude investicijski kredit kada banka osigurava ulaganja vlastitih sredstava, a ne daje kredit poduzetniku, ali takve su ponude rijetke.
Kako dobiti poslovni zajam
Poteškoće pri registraciji kredita ne nastaju. Zahtjev se može izdati osobnim dolaskom u ured ili na daljinu - na internetskoj stranici banke. Poslovni krediti od nule, u pravilu, izdaju se poslovnim planom. To je osnova za izračunavanje profitabilnosti poduzeća, što je izuzetno važno za bankare, jer je za njih primarni zadatak vratiti pozajmljena sredstva s marže.
O otvaranju tvrtke
Zajam za malo poduzeće može se dobiti u okviru programa državne potpore i izravno od poslovne banke. Da biste to učinili, u početnoj fazi morate se registrirati kao mali poslovni subjekt, izraditi poslovni plan i razmisliti o svim organizacijskim pitanjima. Bit će korisno izraditi marketinšku strategiju koja će pomoći u promicanju vlastitog poslovanja u pravom smjeru.
Prema poslovnom planu
Budući da je glavni dokument koji propisuje sve nijanse novog poduzeća, poslovni plan može postati temelj za dobivanje poslovnog kredita od nule. Lako je pronaći gotove projekte na internetu besplatno, ali banke takve dokumente tretiraju negativno, stoga postoji rizik odbijanja. Stoga je za pozitivan ishod izrade glavnog dokumenta potrebno pristupiti s punom odgovornošću, razvijati ga u skladu s njegovim mogućnostima.
Mali poslovni zajam od nule
Lakše je uzeti zajam ako osvojite jedan od natječaja koje banke drže kao dio pomoći mladim poduzetnicima. Osim toga, nakon što ste dobili podršku tvrtke koja stalno raste, možete računati i na povlastice za kredit, kao što je snižavanje kamatne stope, odgađanje plaćanja, itd. Popust možete dobiti ako zatražite kredit za poslovni razvoj, ako otvorite bankovni račun.
O sigurnosti poslovanja
Započnite vlastiti posao kupnjom postojećeg pokretanja. Međutim, nije lako dobiti novac osiguravanjem stečenog posla kao kolaterala. Sva financijska dokumentacija će se provjeriti radi kašnjenja u plaćanju poreza i naknada i prisutnosti „sivih shema“. Stope za takve kredite imaju povećan broj, a za kreditiranje takvim poduzećima često financijske institucije zahtijevaju dodatno osiguranje.
Ciljevi poslovnog kreditiranja
Prema nekim ugovorima, dopušteno je koristiti novac po nahođenju dužnika, ali neki takozvani ciljani krediti uvijek su pod kontrolom financijske institucije. Ovisno o namjeni, poslovni zajmovi mogu se osigurati za kupnju vozila, opreme, obnavljanje obrtnog kapitala, isplatu plaće itd.
Što banke daju kredit za poslovanje
U Moskvi, težnji trgovaca imaju veći izbor kreditnih institucija u usporedbi sa svojim kolegama u regijama. Moderni programi zaduživanja nude posudbu novca za pokretanje pod različitim uvjetima - sa i bez kolaterala, s odgođenim plaćanjem, anuitetskim isplatama itd. Nadalje, možete se upoznati s nekim ponudama vodećih banaka:
1. Unicreditbank
- Zajam za kupnju nekretnina "Komercijalna hipoteka".
- Uvjeti: iznos je 500000-73000000 rubalja za razdoblje od 12-84 mjeseci. Osiguranje je kupljena nekretnina. Polog - 20%. Mogućnost odgode plaćanja do 6 mjeseci.
- Pros: mogućnost prijevremene otplate bez provizije.
- Cons: potreba za osiguranje ili jamstvo izravne srodnike.
2. Poljoprivredna banka:
- Kredit "Standard ulaganja".
- Uvjeti: zajam se odobrava u iznosu od 1.000.000-6.000.000.000 rubalja do 96 mjeseci. Stopa se izračunava pojedinačno. Potreban je polog.
- Pros: milost razdoblje otplate do 18 mjeseci.
- Cons: prisutnost dodatnih naknada.
3. Promsvyazbank:
- Kreditni program za razvoj poslovanja "Credit-Business".
- Uvjeti: Maksimalni iznos zajma je 150000000 rubalja, predviđen za najviše 180 mjeseci. Možete odabrati opciju otplate. Predstavlja uvjete fleksibilne zaloge.
- Pros: mogućnost korištenja u različite svrhe.
- Cons: obvezno osiguranje u partnerskoj tvrtki.
4. VTB 24:
- Kredit "Investicija".
- Uvjeti: Iznos do 850000 rubalja za razdoblje do 10 godina. Mora biti jamstvo ili jamstvo. Odgoda plaćanja do 6 mjeseci.
- Pros: individualna kamatna stopa.
- Cons: provizija za registraciju od 0, 3%.
5. Sberbank:
- Zajam osiguran nekretninama ili opremom "Express osiguran".
- Uvjeti: iznos od 300.000 do 5.000.000 osiguran je za razdoblje od šest mjeseci do 4 godine. Kamatna stopa je 16-19% godišnje. Nema dodatnih naknada.
- Pros: Možete potrošiti novac bez svrhovite potvrde.
- Minus: potreba za kolateralom.
Uvjeti kreditiranja
Svaka financijska institucija ima svoje zahtjeve koje postavlja podnositeljima zahtjeva. Za neke je važna dob klijenta, dok drugi uzimaju u obzir postojanje obveznog osiguranja kredita. Krediti za ovu kategoriju građana temelje se na osiguravanju poslovnog plana, ovisno o tome na koji će se rok odobravanja, kamatna stopa i drugi uvjeti izračunavati.
Zahtjevi zajmoprimca
Krediti malim poduzećima dodjeljuju se podnositelju zahtjeva na temelju proučavanja informacija o njemu. Važno je da budući dužnik ima čistu kreditnu povijest, nije bilo kašnjenja u prethodnim kreditima i nepodmirenim dugovima. Inače se može osloniti samo na refinanciranje duga. Prilikom razmatranja zahtjeva banke mogu zatražiti informacije o građaninu s prethodnog radnog mjesta, pa čak i provjeriti da li je neka osoba kriminalistička. Nije posljednji čimbenik dob dužnika, ali svaka banka ima svoje zahtjeve.
Kamatna stopa
Ako je prema državnom programu moguće dobiti besplatnu pomoć za određeni startup, onda za kredit za pokretanje poslovanja morat ćete vratiti cijeli iznos duga i kamate za njegovo korištenje. Brojevi mogu varirati ne samo između financijskih institucija, nego i same banke. Oni ovise o dostupnosti kolaterala, trajanju kredita i iznosu kredita. Neki uredi mogu odrediti fiksne kamatne stope, dok će drugi platiti - za određeno razdoblje, ili ovisno o uvjetima utvrđenim u postojećem ugovoru.
Iznos i rok zajma
Iznos za koji se izdaje poslovni kredit ima gornji i donji raspon. To je zbog činjenice da banka nije uvijek isplativo izdati kredite za male iznose. Gornja granica može biti fiksna ili ovisna o financijskoj sposobnosti zajmoprimca i dostupnosti kolaterala kao jamstvu povrata ulaganja. Banke nikada neće dati 100% od cijene kolaterala, jer podložno njegovoj provedbi, financijska institucija mora vratiti dobiveni dug i ostvariti dobit. Uvjeti odobravanja kredita za posao ne prelaze 10 godina i prosječno su 3-5 godina.
Dokumenti za kredit u banci
Osim kvalitetnog poslovnog plana, novom poduzetniku bit će zatražena i određena dokumentacija za obradu zajma za posao. Oni će definitivno zahtijevati putovnicu građanina Rusije s trajnom registracijom u regiji gdje planiraju otvoriti vlastiti posao. Osim toga, potrebno je dostaviti dokument koji prikazuje registraciju dužnika kao individualnog poduzetnika ili pravne osobe.
Prednosti i mane kreditiranja malih poduzeća
Dobivanje poslovnog kredita je odgovorno poslovanje, jer u slučaju stečaja ili likvidacije još uvijek morate vratiti posuđena sredstva banci. S jedne strane, poslovna aktivnost pruža dobru priliku da zaradite novac, obavite svoje omiljeno poslovanje, ali s druge strane, zahtijeva veliku odgovornost, pogotovo ako je trgovac unajmio radnike, a kao kolateral, imovina ili jamstvo treće strane je hipoteka.