Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Svi razumiju da novac ne smije ležati besposlen - potrebno ga je natjerati da radi i stvara profit. Stavljanje novca uz kamatu u banku na depozit jedan je od načina isplativog raspolaganja štednjom, ali postoje i druge mogućnosti. Ako dobro razumijete sve zamršenosti, možete dobiti dobru marginu, ali za to morate odabrati koja će metoda biti optimalna.

Gdje mogu staviti novac uz povoljnu kamatu

Nestabilan tečaj rublje, inflacijski rizici i drugi čimbenici moderne ekonomije tjeraju osobu koja ima priliku uštedjeti nekoliko tisuća kuna mjesečno da razmisli o tome gdje ih staviti.Postoje različite varijante: kupite nekretninu, umjetnička djela ili čak cijeli posao. Možete otvoriti depozit uz mjesečnu kamatu ili ulagati u dionice. Kada odlučujete gdje staviti novac uz dobru kamatu, trebate odvagnuti sve rizike i analizirati prednosti i nedostatke, jer nije svatko u stanju razumjeti zamršenost financijskih transakcija.

Bankovni depoziti s kamatama

Depoziti su najčešći instrument za ulaganje novca koji je uvijek popularan kod građana. To je i razumljivo, jer bankarski sektor utvrđuje kamate iznad godišnje stope inflacije kako bi spriječio obezvrjeđivanje štednje. Međutim, to se odnosi na depozite u rubljama. Depoziti u stranoj valuti polažu se u znatno nižem postotku i ne donose velike prinose. S gledišta devalvacije nacionalne valute, to su isplativija ulaganja, što se ne može reći za štednju u rubljama.

Za diverzifikaciju rizika s obje strane, preporučuje se polaganje depozita u različitim valutama.Ovisno o financijskoj i kreditnoj instituciji, klijenti mogu računati na 7-10% godišnje u rubljama. Depoziti u stranoj valuti rijetko imaju godišnje stope veće od 2%. Morate razumjeti da banke klijentima nude više od jedne opcije za plasiranje sredstava, stoga, ovisno o vremenu i iznosu plasmana, kamata može varirati.

Ulaganje u uzajamne fondove

Ulaganja u investicijske fondove slična su bankovnim depozitima, ako ih promatramo sa strane pouzdanosti, ali donose veću isplativost. Da biste stavili novac na kamate, nema potrebe proučavati tone literature - samo trebate odabrati pravo društvo za upravljanje. Minimalna investicija ima mali iznos i počinje od 2000 rubalja, a dobit se formira pravilnom kupnjom / prodajom dionica i obveznica. Uzajamni fondovi donose različitu profitabilnost, koja ovisi o profesionalnosti organizacije kojoj je novac povjeren.

Kupnja dionica i obveznica

Ako želite sudjelovati u umnažanju vlastitog kapitala, možete osobno kupovati ili prodavati dionice i obveznice. Odmah treba napomenuti da su prvi rizičnija imovina od drugih, ali mogu donijeti i više prihoda. Dionice su vrijednosni papiri koji označavaju da je vlasnik vlasnik dijela poduzeća. Obveznice su, s druge strane, potvrda da je organizacija posudila novac od pojedinca te se obvezuje vratiti nakon određenog vremena uz kamatu.

PAMM računi

Suština je otvoriti poseban upravljani račun na Forex tržištu. Investitori, a može ih biti i više, ulažu novac, a trgovac "igra" na njih. Dobit se raspoređuje proporcionalno ulaganjima. Stručnjaci savjetuju ulaganje ne više od 30-40% svih planiranih ulaganja u PAMM račune. To je zbog činjenice da iako takve injekcije mogu donijeti velika plaćanja do stotina posto godišnje, uvijek postoji rizik od gubitka.

Binarne opcije

Vrsta financijskog instrumenta koji ulagaču omogućuje da ostvari prihod ili propadne. Ima određeni životni ciklus - dan, sat, mjesec. Njegova bit je predvidjeti hoće li vrijednost stečene imovine biti veća ili manja u odnosu na zadanu vrijednost, primjerice tečaj dolar/euro. Ne priznaju sve zemlje binarne opcije kao legalne jer se smatraju gubitničkom investicijom.

Forex tržište

Mjenjačnica koja nema određenu lokaciju, za razliku od svojih burzovnih pandana, ali je potpuno online. Pomaže zaraditi na tečajevima različitih zemalja svijeta, a raspon korisnika financijskih tržišta je velik - od pojedinaca do središnjih banaka. Prednost "igranja" na burzi je mogućnost velike zarade, a na Forexu možete raditi bilo gdje i bilo kada. Od značajnih nedostataka, veliki su rizici gubitka svega zbog pogrešnih ulaganja i nedovoljnog iskustva, kao i prisutnost lažnih shema.

Kriptovaluta

Digitalna valuta, koja se izdaje sa strogo definiranim limitom i uglavnom nema fizički prikaz, jedna je od najpopularnijih opcija u koju mnogi u zadnje vrijeme radije ulažu novac. Ne podliježe inflaciji jer nije vezana ni za jednu središnju banku. Kriptovaluta se ne može lažirati, što se smatra njenom značajnom prednošću.

Od nedostataka treba istaknuti da se digitalne novčanice, iako nisu zabranjene, ne preporučuju za korištenje, jer se vrlo često koriste u sivoj ekonomiji. Zarađuju uglavnom na kupnji/prodaji elektroničke valute. Kao što pokazuju statistike, nedavno je došlo do povećanja tečaja virtualne valute. Kad radite s njom, uvijek morate imati na umu da postoji rizik od prijevare.

Depoziti i ulaganja putem elektroničkih sustava plaćanja

Na sustavima plaćanja možete zaraditi putem transakcija za kupnju/prodaju valute, stvaranjem vlastite mjenjačnice ili ponudom zamjene dostupne elektroničke valute po vlastitom tečaju.Od glavnih prednosti, može se izdvojiti mogućnost zarade pristojnih iznosa na tečaju. No, uvijek postoji rizik da ćete se zaluditi za nesavjesne klijente, stoga stručnjaci savjetuju da pažljivo pristupite mjenjačkim transakcijama i ne jurite za pretjerano primamljivim ponudama.

Kako otvoriti depozit uz visoku kamatu u banci

Brojne rejting agencije pružaju statistiku o svim vrstama aktivnosti bankarskih organizacija. Ako mu se obratite, možete razumjeti gdje staviti novac na kamatu kako biste zaradili maksimalni prihod. Sam depozit možete otvoriti izravno u poslovnici, osobnim posjetom ili daljinski - putem terminala, interneta i mobilnog bankarstva. U nekim slučajevima, prilikom otvaranja depozita putem svjetske mreže, možete dobiti dodatni bonus u obliku povećane kamatne stope.

Rating banaka po depozitima

Povrat depozita ovisi o brojnim čimbenicima. Najveću dobit donose dugoročna ulaganja. To je zbog činjenice da kamata ovisi o ključnoj stopi središnje banke, a ove ju je godine više puta snižavala. Osim toga, depoziti koji se ne mogu djelomično povući ili nadopuniti imat će povećanu maržu. Ako je klijent siguran da mu neće trebati novac, trebao bi odabrati takve ponude, inače će u slučaju prijevremenog raskida stopa imati minimalni iznos. Top 5 prijedloga u nastavku pokazuje gdje je bolje staviti novac uz kamatu:

  • “Strategija vodstva” do 10,6% od Zenit banke;
  • " Doprinos budućnosti" od Binbanka na 10%;
  • " Vlasiti ljudi. Investicija” na 9,85%. Narodna banka "Trust" ;
  • " Štednja i zaštita" do 9% godišnje od Gazprombanke;
  • Pravo rješenje uz 9% od Uralsib banke.

Usporedba bankovnih depozita po pouzdanosti

Nisu svi građani spremni položiti novac uz maksimalnu kamatu. Za neke je potrebno imati pouzdanu banku s najboljim ugledom i pozitivnim ocjenama klijenata. Predajući mu novac, ulagači mogu biti potpuno sigurni ne samo u svoj porast, već iu svoju sigurnost. Ovaj se pokazatelj izračunava iz nekoliko parametara, od kojih su glavni veličina neto dobiti, veličina kreditnog portfelja, prisutnost dospjelih dugova i neto imovina.

Prema rezultatima prve polovice 2019., sljedeće velike banke koje nude bankarske usluge za primanje dobiti od depozita smatraju se pouzdanim financijskim institucijama:

  • Sberbank;
  • Moskovska banka;
  • Gazprombank;
  • VTB 24;
  • Rosselkhozbank.

Uvjeti otvaranja depozita

Kako biste isplativo stavili novac u banku uz kamatu, morate pažljivo proučiti prijedloge. Investitor ne obraća uvijek pozornost na neke od nijansi koje mogu utjecati na iznos primljene dobiti. Prije otvaranja depozita potrebno je raspitati se o točnim uvjetima pohrane sredstava i pažljivo proučiti ugovor o depozitu. Osim toga, uvijek možete koristiti kalkulator zajma na web stranici financijske institucije ili posebne usluge na internetu koje će vam pomoći izračunati procijenjeni prihod na mreži.

Kamatne stope

Kamatna stopa izravno ovisi o ključnoj stopi Centralne banke i stopi inflacije. Rijetko se mogu naći depozitni programi koji nude polaganje novca po stopama iznad 13% (ključna stopa Središnje banke + 5 postotnih bodova), budući da su takve operacije rizične, a financijske i kreditne organizacije prisiljene su na velike odbitke u obliku porezi.

Cijene mogu biti fiksne ili promjenjive - ovise o nekoj vrijednosti i mijenjaju se tijekom cijelog razdoblja ugovora. Također je moguće podizati kamatu na više načina - na kraju razdoblja oročenja, ili s određenom učestalošću, na primjer, jednom mjesečno ili kvartalno. Novac se može izdati u gotovini ili kreditirati na bankovnu karticu Sberbank, Binbank ili bilo koje druge gdje je otvoren depozit. Osim toga, postoji mogućnost kapitalizacije kamata.

Veličina

Način isplate

Datum postavljanja

Promsvyazbank "Maksimalne mogućnosti"

od 100000

na kraju polugodišta

1, 2 godine

" Gazprombank - Za život"

od 15000

na kraju kalendarskog mjeseca/semestra

91-1097 dana

Raiffeisenbank profitabilna

50000-40000

Mjesečna kapitalizacija / isplata na račun

31-730 dana

Iznos i dospijeće depozita

Možete uplatiti u banku gotovo bilo koji iznos. Druga stvar je da kada se prekorači određena vrijednost, zaposlenik organizacije je dužan o tome obavijestiti porezne vlasti. Banke u pravilu određuju minimalni iznos novca potreban za otvaranje štednog računa. Uvjeti polaganja depozita također mogu biti različiti, stoga se pri odabiru određenog proizvoda morate odlučiti za najbolju opciju za sebe kako biste, ako je potrebno, mogli povući cijeli ili dio depozita bez gubitka kamate.

Iznos, rublje

Rok

Postbank Capital

od 50000

6, 12, 18 mjeseci

Sberbank dopuna online

od 1000

3 mjeseca-3 godine

Rosbank "Managed"

15000-50000000

12, 18 mjeseci

U kojoj valuti otvoriti depozit s kamatama

Danas možete staviti novac na kamatu u bilo kojoj valuti svijeta, iako su rublje, dolari, euri, funte sterlinga i švicarski franci uobičajeni. Još jedna stvar je da će prinos na depozite u rubljama biti veći nego na depozite u stranoj valuti:

Rubalji

dolari

Euro

UniCreditBank Universalny

6,00-7,16%

0,40%

0,03%

VTB 24 Profitabilno

3,10-7,45%

0,01-1,62%

0,01%

Alfa-Bank Premier+

6,00-6,30%

1,00-1,90%

0,01-0,20%

Dodatne značajke

Nemojte žuriti birati gdje ćete staviti novac uz kamatu, jer dodatni uvjeti mogu biti skriveni iza lijepih brojeva. Na primjer, depoziti s mjesečnom kapitalizacijom nemaju tako visoku kamatnu stopu, međutim, ovisno o iznosu, mogu donijeti opipljiviju korist. U slučaju prijevremenog zatvaranja depozita, stopa može biti minimalna vrijednost, iako možete pronaći ponude u kojima je dopušteno djelomično povlačenje depozita unutar određenog vremenskog razdoblja bez gubitka kamata.

Vrijedi obratiti pažnju na mogućnost dopune oročenog depozita. Često je to dopušteno samo u prvim mjesecima. Jedina iznimka može biti takva vrsta depozita kao što je "na zahtjev" . Prema uvjetima ugovora, većina banaka ima kamatnu stopu od uglavnom 0,01%, ali možete povlačiti i nadopunjavati novac iz takvog depozita neograničen broj puta. Osim toga, može se ostaviti u nasljeđe i zatvoriti u bilo koje prikladno vrijeme.

Prednosti bankovnih depozita za stanovništvo

Kao što možete vidjeti iz gornjeg materijala, građani imaju mnogo prilika da povećaju svoj kapital stavljanjem novca pod kamatu ili stavljanjem u posao. Rizičnija ulaganja mogu donijeti dobru zaradu, ali i izazvati propast. Prednost bankovnog depozita je u tome što takva ulaganja ne samo da su zaštićena od strane države, već pomažu u povećanju štednje.

Pouzdanost i garancija povrata novca

Pri odabiru banke posebnu pozornost treba obratiti na to je li članica programa osiguranja depozita jer samo u tom slučaju možete računati na povrat vlastite štednje u slučaju stečaja ili opoziva banke licenca organizacije. Svi depoziti do 1,4 milijuna rubalja su osigurani od strane države, tako da klijent uvijek može računati na povrat uloženog novca. Ako imate veliku količinu slobodnih sredstava, možete razmisliti o ulaganju u različite banke (nije zabranjeno imati bilo koji broj depozita) ili, bolje, položite ih u različite valute.

Spasiti novac od inflacije

Ako se okrenemo praksi, možemo vidjeti da su investicijski fondovi isplativiji od bankovnih depozita. Stanovništvo je još uvijek nepovjerljivo prema ovoj vrsti ulaganja, iako u smislu pouzdanosti nisu niže od depozita. Pogledamo li službene statistike, vidimo da većina bankarskih ponuda po kamatama prednjači u odnosu na inflaciju. Ne može se reći da će depoziti po trenutnim vrijednostima pomoći da se zaradi dobra marža na depozite, ali to je bolje od štednje i držanja novca kod kuće.

Multivalutni programi

Ponekad možete pronaći ponude da stavite novac uz kamatu u nekoliko valuta odjednom. U pravilu, glavni su rublje, američki dolari i euri. Viševalutni proizvodi pomažu zaraditi dobar novac, ali za to morate imati određene vještine kako biste kompetentno upravljali depozitom. Da biste to učinili, morate pratiti stanje na deviznom tržištu, stalno pratiti tečajeve i pravovremeno vršiti konverzije.

Međutim, trebate razumjeti da se zamjena jedne strane valute za drugu ne odvija po tečaju koji je odredila Centralna banka, već po tečaju koji određuje institucija kod koje je položen depozit. U određenoj mjeri to može utjecati na visinu prihoda, a ponekad čak i dovesti do gubitaka. Takve metode ulaganja posebno su relevantne s velikim fluktuacijama tečaja. Uz stabilne vrijednosti, neće donijeti mnogo koristi, ali će pomoći uštedi novca.

Video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Razno